Sistema de saúde na Alemanha: entenda como funciona

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O seguro de saúde na Alemanha é obrigatório, seja para cidadãos locais ou para pessoas que ficarão no país por um curto período de tempo. A obrigatoriedade do seguro de saúde é inclusive decisiva na aprovação de vistos e permissões. Sem o documento válido na Alemanha, o seu visto será negado. Para entender melhor a obrigatoriedade do seguro saúde, é importante conhecer como funciona o sistema de saúde na Alemanha. E já aviso, é um sistema diferente do nosso e cheio de detalhes. Vou tentar deixar uma ideia geral, que pode ajudar nos seus primeiros momentos de contato com esse tema.

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O sistema de saúde na Alemanha não é público

Para começar, é preciso deixar claro: não existe sistema público de saúde na Alemanha. Assim o seguro saúde é obrigatório no país.

Pois é, não é como no Brasil, que você pode ir ao hospital público ou um posto de saúde e levar uns pontos, tomar um soro, ou qualquer outra coisa, de graça. Por isso, todas as pessoas são obrigadas a ter um seguro de saúde na Alemanha.

O Sistema de saúde na Alemanha é divido em seguro de saúde estatal e seguros de saúde privados. O seguro de saúde que você pode ter depende principalmente da sua condição financeira, resumida a sua renda anual.

Seguro de saúde estatal

O seguro de saúde estatal na Alemanha (em alemão, Gesetzliche Krankenversicherung ou GKV) equivale a uma taxa de 14,6% do seu salário (valor bruto). Todas as pessoas que têm emprego na Alemanha e recebem um valor (bruto) inferior a 60.470 euros por ano têm direito ao seguro de saúde estatal.

A taxa é dividida igualmente entre empregado e empregador, ou seja, cada uma das partes arca com 7,3% do encargo, sendo que a sua contribuição já vem automaticamente descontada do salário.

Seguro saúde privado na Alemanha

O seguro de saúde privado na Alemanha (em alemão, Private Krankenversicherung ou PKV) só pode ser contratado por pessoas que recebam um valor anual bruto superior a 60.750 euros.

Ah, mas eu recebo menos que isso e ainda assim quero contratar um seguro de saúde privado na Alemanha.

Não adianta querer, você não pode. A exceção são os estudantes, freelancers, e outras pessoas que não tenham um emprego na Alemanha, nesses casos deverão contratar um seguro de saúde privado. Geralmente as seguradoras oferecem pacotes especiais para esse grupo de pessoas. Por outro lado, se você receber mais do que os 60.750 euros anuais e quiser continuar com o seguro de saúde estatal, você pode.

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Qual seguro de saúde na Alemanha é melhor: estatal ou privado?

Isso depende das suas necessidades. Um seguro de saúde privado pode ter uma cobertura de serviços mais ampla do que o seguro estatal. Porém, o seguro de saúde ser estatal não significa necessariamente que ele seja pior do que o seguro de saúde privado.

Um dos grandes atrativos do seguro de saúde estatal na Alemanha é que a família do segurado também será beneficiada, sem custos adicionais.

É possível contratar serviços adicionais privados?

Caso o seguro de saúde estatal não cubra todas as suas necessidades, você poderá contratar seguros de saúde adicionais. Um exemplo muito comum é o seguro extra para tratamento dentário. Os seguros de saúde estatais na Alemanha podem cobrir serviços prestados por dentistas, mas com muitas restrições.

Em alguns casos o seguro de saúde estatal cobre o tratamento para os dentes da frente, mas não cobre o mesmo tratamento para os dentes de trás. Sim, e o valor do tratamento doeu mais do que a agulhada da anestesia. Tratamento dentário é algo bastante caro na Alemanha.

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E quanto custa o seguro de saúde privado na Alemanha?

Assim como os seguros de saúde no Brasil, um seguro privado de saúde na Alemanha vai ter valores que variam de acordo com a sua idade, histórico médico e profissão, entre outros fatores.

Você deve entrar em contato com as seguradoras e pedir uma proposta. Mas, se você não é estudante, pode esperar que custe pelo menos 200 euros por mês.

Custos de consultas, tratamentos e exames

Existe uma diferença fundamental entre os seguros estatal e privado. Quem tem o seguro de saúde estatal apenas recebe a cobrança do que não é pago pelo seguro. E antes do tratamento o paciente tem que ser informado dos itens e valores que serão cobrados. Assim, os valores não fazem tanta diferença caso o seu seguro cubra os tratamentos.

Quem tem seguro de saúde privado vai receber a cobrança e depois será reembolsado pela seguradora. Nesse caso os valores dos serviços médicos são tabelados, mas são os valores mínimos. Então, esses valores são usados pelos médicos como uma base sobre a qual eles podem cobrar de 30% a 350% do valor da tabela.

O valor da consulta fica a critério do médico

Isso, até 3,5 vezes a mais do que o valor da tabela! Por quê? Ainda não encontrei ninguém que soubesse me dar um motivo além de: fica a critério do médico. Assim como o valor fica a critério do médico, o seguro de saúde privado também pode estabelecer um limite máximo para cobrir os valores cobrados. Por isso, esteja atento a esses “detalhes” quando quiser contratar um seguro privado de saúde na Alemanha.

Conheça melhor o custo de vida na Alemanha no conteúdo que preparamos sobre o assunto.

O preço do atendimento médico varia muito

Por isso é muito difícil dizer quanto custa uma consulta, porque cada detalhe do procedimento será cobrado. Se o profissional aferir a pressão, se usar o estetoscópio, se fizer uma avaliação abdominal, etc.

Tudo será cobrado e virá discriminado na conta, sendo que cada uma dessas coisas tem lá seu valor na tabela. Entre os serviços discriminados na conta estão ainda: o atendimento da secretária para marcar sua consulta e a emissão de receitas para compra de medicamentos.

A mesma coisa vale para uma diária no hospital. Eles colocam tudo na ponta do lápis. Até para ver televisão tem que pagar.

Os seguros cobrem os medicamentos

Eu vou encerrar essa história com a parte boa, o que eu acho mais interessante e vantajoso dos seguros de saúde na Alemanha, sejam eles estatais ou privados, cobrem os custos dos seus medicamentos. Vale destacar que apenas os medicamentos receitados pelos médicos e não sejam puramente de finalidade estética são custeados pela seguradora.

Qualquer medicamento que custe mais de 4 ou 5 euros será pago pelo seguro de saúde. Você deverá pagar uma taxa de mais ou menos 5 euros no momento da compra, independente do valor do medicamento.

Se você quiser saber mais detalhes sobre o sistema de saúde na Alemanha, confira as informações disponíveis no site oficial.

E para turistas? É preciso seguro saúde?

Sim, é obrigatório ter um seguro viagem para entrar na Alemanha.

Se até para os nativos e residentes o pagamento do sistema de saúde é obrigatório, para os turistas também deveria ser. Como a Alemanha faz parte do Tratado de Schengen, para entrar no país é obrigatório contratar um seguro viagem Europa com cobertura mínima de 30 mil euros. O seguro custa em média entre R$10 e R$20 por dia de viagem e pode ser exigido na imigração, no aeroporto de entrada no continente europeu.

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A saúde na Europa não é padronizada

Apesar da maior parte dos países pertencerem à União Europeia, o sistema de saúde não é padronizado e basicamente cada Estado define as regras de funcionamento. Você pode ver como funciona a saúde em outros países da Europa que já escrevemos sobre:

Você também pode ler como funciona o cartão Europeu de saúde e para que funciona na prática.

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Autor

Rachel é brasileira e mora na Alemanha há cinco anos. Formada em biologia, deixou Minas Gerais para fazer mestrado em São Paulo, e o doutorado a trouxe para a Alemanha. Ainda não sabe se vai parar por aqui, ou qual será a próxima parada. Adora viajar, contar causos e conhecer pessoas.