Enviar e receber dinheiro do exterior tem se tornado cada vez mais prático graças às plataformas online. A Western Union e Moneygram são referências no mercado e oferecem serviços de transferências internacionais de maneira segura. Mas qual a melhor: Western Union ou Moneygram? Acompanhe este artigo e veja um comparativo completo sobre essas duas empresas.

Qual o melhor: Western Union ou Moneygram?

Western Union ou MoneyGram? Ambas são gigantes no mundo de transferências internacionais online e presenciais, oferecendo diversas formas de enviar e receber dinheiro do exterior rapidamente e sem complicações.

No entanto, embora ofereçam alguns serviços semelhantes, as tarifas e taxas de câmbio disponíveis podem variar bastante entre essas empresas. Assim como o tempo de conclusão das transferências, limites, entre outros detalhes que fazem toda a diferença na qualidade do serviço prestado.

Por conta disso, nos tópicos seguintes você encontrará todas as informações que precisa saber para decidir qual opção atenderá melhor às suas necessidades.

Qual plataforma é mais confiável?

Ambas são confiáveis.

Tanto a Western Union quanto a MoneyGram são serviços estabelecidos para fazer transferência internacional e com uma longa história no ramo. Os dois provedores são licenciados em todos os países em que operam e estão totalmente regulamentados para manter os clientes seguros.

Eles também adotam as suas próprias medidas de proteção contra fraudes e golpes. Isso contribui para evitar o vazamento de informações pessoais dos usuários e proteger o dinheiro dos clientes que confiam nessas empresas para realizar transferências internacionais.

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Como classificações e análises também são fatores importantes que você deve considerar ao escolher entre a Western Union ou MoneyGram, apresentamos abaixo algumas avaliações dos clientes que usaram os serviços das empresas:

Avaliações da Western Union

Verificamos se os serviços da Western Union são seguros em várias plataformas e, a seguir, há um resumo de como os clientes classificam os seus serviços:

  • Trustpilot: a Western Union é considerada ótima na plataforma, recebendo a nota 3.9/5.0 e mais de 39 mil avaliações dos clientes;
  • Google Play Store: o aplicativo da Western Union tem uma classificação de 4.5/5.0 com 13 mil avaliações e mais de 1 milhão de downloads;
  • Apple Store: a avaliação da Western Union é de 4.1/5.0 com mais de 3 mil comentários dos clientes.

Avaliações da Moneygram

A MoneyGram é segura e existem as seguintes revisões e classificações dos serviços do provedor nas plataformas mencionadas abaixo:

  • Trustpilot: a MoneyGram é avaliada como excelente na plataforma, recebendo a nota de 4.3/5.0 e mais 24 mil avaliações dos clientes;
  • Google Play Store: o aplicativo da MoneyGram tem classificação média de 4.6/5.0, além de 76 mil avaliações e 1 milhão de downloads;
  • Apple Store: a classificação da MoneyGram na plataforma é de 4.7/5.0, com 678 avaliações dos clientes.

Taxas do Western Union e Moneygram

Escolher um provedor especializado em transferências internacionais é certamente mais barato do que enviar dinheiro usando o seu banco tradicional. No entanto, como as taxas variam, ainda vale a pena comparar as tarifas aplicadas pelas plataformas para saber qual é a melhor, Western Union ou MoneyGram.

Confira abaixo como funciona a aplicação de taxas da Western Union e na MoneyGram. Esta tabela também mostra quanto custará em reais o envio de 1.000€ para um amigo no exterior, pagando online da maneira mais barata possível e tendo o dinheiro depositado na conta bancária do destinatário:

Tarifas Western Union MoneyGram
Tarifa de envio R$15 R$ 104,61
Taxa de câmbio Comercial com margem de lucro Comercial com margem de lucro*
IOF IOF (0,38%) IOF (0,38%)
Tarifa de recebimento Gratuito Gratuito
Total da transferência R$ 5.624,36 R$ 6.103,74

*Diferente da Western Union, as remessas da MoneyGram são sempre calculadas em dólar e convertidas na moeda selecionada para o envio.

As transferências internacionais online da MoneyGram são realizadas por empresas parceiras no Brasil, como a Confidence Câmbio. Nelas, os usuários podem inserir o valor que desejam enviar e a própria plataforma efetua a conversão e calcula o valor total da remessa.

É importante lembrar que simulação acima, realizada em dezembro de 2022, considerou o recebimento da transferência na conta bancária do destinatário. Os valores das taxas podem mudar de maneira significativa dependendo do valor enviado, moeda, país de destino, forma de pagamento e recebimento da remessa.

Por isso, recomendamos que você faça esse exercício de simulação nos sites dos dois provedores antes de concluir a transferência. Dessa forma, poderá ter uma ideia clara dos custos dessa operação.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

A MoneyGram tem limites de transferências mais altos em comparação com a Western Union e é vencedora nessa categoria. Os usuários podem realizar remessas de USD10 a USD3 mil dependendo do país de destino e de cada agente parceiro do provedor no exterior.

Enquanto isso, na Western Union os usuários podem enviar até EUR 1 mil a cada 5 dias sem precisar passar pela verificação de identidade online. Somente após esse procedimento, é possível enviar até EUR 5 mil a cada 3 dias pela plataforma.

Verificação de limite de na conta bancária.
Entre o Western Union ou Moneygram, o segundo tem um limite maior para transferências internacionais.

Atenção! Ao escolher entre Western Union ou MoneyGram, você deve considerar que os limites de remessas para o exterior também são condicionados a diversos fatores. Entre eles, a moeda utilizada, o país de destino e até a forma de entrega da remessa.

Variedade de moedas disponíveis

Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union é responsável por transações em mais de 130 moedas. O provedor dispõe de uma rede formada por mais de 550 mil pontos de atendimento em todo o mundo.

Embora não informe com precisão no seu site o número de moedas disponíveis, a MoneyGram está presente em mais de 200 países e territórios. Além disso, possui mais de 350 mil postos de atendimento distribuídos pelo mundo para retiradas de remessas do exterior.

Tempo para a conclusão da transferência

Tanto na Western Union quanto na MoneyGram, a velocidade para a conclusão da transferência depende do valor e tipo de moeda, país de destino e tempo para compensar o pagamento da transação.

As transferências internacionais realizadas online pela Western Union, pagas através da sua conta bancária, demoram apenas alguns minutos para serem concluídas. Já o envio de dinheiro feito diretamente para a conta bancária do seu destinatário, pode demorar até 3 dias úteis para ser creditado.

Na MoneyGram, por outro lado, o valor da transferência fica disponível para retirada no país de destino em aproximadamente 10 minutos. Mas é claro, esse prazo pode variar conforme o fuso horário do país de destino e da disposição dos agentes do provedor no exterior.

Ao simular a transferência na plataforma da Western Union ou MoneyGram, você pode conferir o prazo estimado para a entrega do valor ao destinatário antes mesmo de concluir a operação.

Aproveite para conferir também: Wise ou C6 Bank, qual a melhor opção?

Qual plataforma é mais simples para realizar transações?

A Western Union é a plataforma mais simples para realizar transações.

Diferente da MoneyGram, os usuários conseguem realizar a simulação e envio da remessa para o exterior online pelo site em poucos cliques e fornecendo informações básicas.

Já para conseguir simular ou enviar dinheiro para o exterior pela MoneyGram, os usuários precisam entrar em contato com um agente indicado pelo provedor. Outra opção é acessar a plataforma de uma empresa parceira, como a Confidence Câmbio.

Nesse caso, as etapas para realizar a transação se tornam mais burocráticas para os clientes. Principalmente para aqueles que preferem efetuar o envio em espécie para o remetente, que precisam conferir se existe algum agente próximo que realize a transferência.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Conhecer quais são as vantagens e desvantagens de cada plataforma também faz parte do processo para descobrir qual é a melhor, Western Union ou MoneyGram. Para ajudar, listamos abaixo quais são os prós e contras dos serviços de cada empresa:

Vantagens e desvantagens da Western Union

As principais vantagens da Western Union são:

  • Tem grande experiência e boa reputação no ramo;
  • Bem avaliada pelos clientes;
  • Credenciada pelos órgãos competentes;
  • Oferece segurança nas transações internacionais;
  • Rede global formada por mais de 550 mil pontos de atendimento;
  • Cobertura para mais de 200 países e territórios;
  • Transações em mais de 130 moedas;
  • Transferências pagas por conta bancária podem estar disponíveis em poucos minutos;
  • Facilidade na simulação e envio de transferências pelo site ou aplicativo.

Também apresenta algumas desvantagens, como:

  • Taxas de câmbio incluem margem de lucro e variam conforme o tipo de pagamento;
  • Alguns serviços não estão disponíveis em todos os países de destino;
  • As taxas não são necessariamente as melhores oferecidas no mercado;
  • Limite inferior a alguns provedores especializados.

Vantagens e desvantagens da MoneyGram

Como provedor especialista no envio de dinheiro para o exterior, a MoneyGram oferece as seguintes vantagens:

  • Serviços bem avaliados;
  • Credenciada em órgãos competentes;
  • Limite de transferências de até USD3.000;
  • Garantia de segurança nas transações internacionais;
  • Cobertura em mais de 200 países e territórios;
  • Mais de 350 mil pontos de atendimento distribuídos pelo mundo;
  • Transferências internacionais finalizadas em poucos minutos.

Por outro lado, a MoneyGram possui algumas desvantagens, como:

  • Taxa de envio elevada;
  • Conversão de moeda primeiro para dólar e depois para moeda de destino;
  • Utilização de sites parceiros para simulação e envio de remessas;
  • Alguns serviços não estão disponíveis para o país de destino;
  • Taxa de câmbio com margem de lucro.

Veja também a comparação entre Wise e Western Union e saiba qual é mais vantajoso.

Western Union ou Moneygram, qual é o mais recomendado?

Tanto a Western Union quanto a MoneyGram são gigantes do mundo das transferências internacional e possuem muito em comum. Ambas têm massivas redes globais de agentes e bancos, uma boa variedade de opções de pagamento e taxas de câmbio não competitivas.

Nesse cenário, o provedor mais recomendado é aquele que atende melhor as suas necessidades. Para quem busca praticidade, a Western Union pode parecer a alternativa ideal, pois oferece uma plataforma intuitiva e taxas melhores para enviar/receber dinheiro online do exterior se comparadas com as da MoneyGram.

Simular o envio de dinheiro pelo Western Union ou Moneygram
O Western Union ou Moneygram são plataformas confiáveis, mas há opções mais econômicas no mercado.

Agora, se você procura agilidade e economia nas suas transações internacionais, vale a pena consultar os custos e prazos de entrega desses provedores e compará-los com algumas alternativas. Como ambos usam uma marcação na taxa de câmbio, é possível encontrar maneiras mais baratas de enviar dinheiro para o exterior.

Confira nosso comparativo Nomad ou Western Union e saiba qual é a melhor.

Comparação com outras formas de envio de dinheiro

Quando fizemos a simulação do custo para enviar dinheiro para o exterior pela Western Union e MoneyGram, percebemos que as duas empresas aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Além disso, o valor da remessa pode variar dependendo da forma de pagamento escolhida pelo usuário.

Diante disso, para saber se é possível obter mais economia nas transferências internacionais, comparamos as taxas, limites e prazos desses provedores com os oferecidos pela Wise e Remessa Online:

Serviço Western Union MoneyGram Wise Remessa Online
Taxa de envio Varia de R$9,90 a R$75, dependendo do valor da transferência e forma de pagamento Varia conforme o valor da operação e o país de origem/destino A partir de 0,41% + taxa que varia de acordo com a moeda 1,2% sobre o valor da remessa + taxa bancária de R$5,90 para valores até R$2.500
Limites Até 5.000 € a cada 3 dias com verificação de identidade Até US$3.000 R$ 1 milhão (PIX e transferências bancárias), R$9 mil (boleto por mês) e R$10 mil (cartão de crédito) R$ 180 mil por ano
Prazo Em minutos até 3 dias úteis Cerca de 10 minutos Instantâneas até 1 dia útil De algumas horas até 2 dias úteis
Taxa de câmbio Câmbio comercial com margem de lucro Câmbio comercial com margem de lucro Câmbio comercial, sem margem de lucro Câmbio comercial, sem margem de lucro

Confira também o comparativo Wise ou Remessa Online.

Alternativas a Western Union ou Moneygram

Ao compararmos os serviços da Western Union e MoneyGram, percebemos que essas empresas têm modelos de negócios semelhantes e oferecem transferências rápidas para muitos países. No entanto, elas podem não ser a melhor opção para quem busca economia e praticidade no envio de dinheiro para o exterior.

Nesse sentido, vale a pena considerar os serviços de outros provedores especializados, como a Wise (antiga TransferWise). A empresa oferece transferências mais rápidas, práticas e econômicas para mais de 70 países e em 52 moedas diferentes. Além disso, os envios pela Wise são transparentes, ou seja, não há cobrança de taxas ocultas.

A ex-TransferWise também permite a abertura de conta multimoeda online gratuita e o acesso a dados bancários de 9 países diferentes. Com eles, você pode enviar e receber transferências como um local, economizando nas taxas de câmbio e tarifas da transação.

Agora que você já conhece as duas plataformas, aproveite e confira também que usar dinheiro em espécie na Europa está com os dias contados.