Como financiar imóvel em Portugal

Se existe um consenso entre investidores do mundo todo, é esse: independente do valor ou do tamanho – pode ser uma mansão ou um apartamento de 50 metros quadrados – investir na compra de imóveis é uma das formas mais seguras e eficazes de investimento.

Portugal é um destino ideal para comprar imóvel

Adicione a este dado um país com economia estável, excelentes condições de compra via financiamento, facilidade de trâmites, além de clima e cultura incríveis e pronto! Portugal se torna um destino irresistível para brasileiros que buscam comprar imóveis no exterior.

De acordo com o Gabinete de Estudos da Associação dos Profissionais e Empresas de Mediação Imobiliária de Portugal (Apemip), no segundo trimestre de 2016 os brasileiros ultrapassaram os chineses no número de imóveis adquiridos em Portugal, ficando atrás apenas dos investidores britânicos e franceses.

Já escrevemos um texto sobre como viver em Portugal depois de aposentar e como solicitar o visto D7, o visto para aposentados ou titulares de rendimentos próprios.

↪ Pensando em comprar casa na Europa? Não arrisque, nós podemos te aconselhar

Brasileiros são responsáveis por 10% do investimento estrangeiro

Oficialmente, os brasileiros são responsáveis por 10% do investimento estrangeiro no setor imobiliário português, enquanto os britânicos somam 19% e os franceses correspondem a 25%.

A ideia de se juntar ao time de investidores no mercado imobiliário internacional parece tentadora? Pois, a gente indica: esqueça Miami e leia o passo a passo que preparamos para comprar e financiar imóvel em Portugal.

Você também pode conferir o que escrevemos sobre alugar apartamento em Portugal.

Para comprar um imóvel em Portugal é preciso ser cidadão europeu?

A boa notícia é que não. Para comprar um imóvel em Portugal, não há necessidade de ter visto nem cidadania europeia. Mas caso o investidor também queira obter um passaporte da UE, o governo português incentiva o investimento oferecendo residência permanente por cinco anos (sem precisar morar no país), através do Golden Visa.

Também já explicamos o que é e como funciona o Golden Visa Portugal.

Investimento mínimo

“O investimento mínimo é de € 500 mil em um ou mais imóveis; ou € 350 mil se a propriedade for numa área de reabilitação urbana e o imóvel mais antigo do que 30 anos.” Explica Patricia Casaburi, diretora da Global Citizen Solutions Brasil.

Ou seja, não existe qualquer impedimento para efetuar uma compra a título de investimento, mesmo sem cidadania europeia ou aplicação de um Golden Visa; basta apenas a documentação correta, conforme vamos explicar abaixo.

Financiar imóvel em Portugal com rendimentos no Brasil

No caso de brasileiros, geralmente é possível financiar imóvel em Portugal até 60% do valor total do imóvel (podendo chegar a 70% em alguns casos). E os juros? As condições são boas: juros de financiamento ficam no valor de 1% ao ano nos primeiros quatro anos, e após passam para 1.4% ao ano. Prazos para financiamento podem chegar até 35 anos.

Pesquise o mercado local

Saber a região do país certa para seu perfil e tamanho do investimento é chave para iniciar o processo de financiar imóvel em Portugal. É importante determinar um valor inicial de investimento e avaliar quais regiões do país oferecem o melhor custo-benefício. Lisboa e Porto são alguns dos destinos mais procurados, e por isso mesmo os preços refletem esta maior demanda.

Se você busca investimento em uma casa de veraneio, possivelmente o Algarve ou ainda Cascais, localizado a apenas uma hora de Lisboa, oferecem casas com o perfil ideal para aluguel via Airbnb e outros sites de aluguel por temporada.

Ainda nessa linha, cidades como Guimarães e Braga podem ter propostas interessantes, assim como a Praia da Comporta, que está virando um dos destinos mais procurados por visitantes.

Saiba como é morar em Guimarães e morar em Braga.

Você pode usar empresas especializadas no assunto

Empresas especializadas em investimento imóvel e cidadania por investimento imóvel, também podem ajudar nesta fase do processo e direcionar sua pesquisa, tendo em mente o objetivo do seu investimento.

Seja em busca de uma segunda cidadania ou simplesmente diversificar seu portfólio de propriedades. Para mais informações vale conferir nosso texto, sobre comprar casa em Portugal.

Como funciona uma simulação de compra

Escolhida a cidade, o valor e o tipo de imóvel que o investidor busca, seguimos para a segunda etapa, onde podemos fazer a simulação baseada no valor do imóvel em relação a sua renda atual ou seus investimentos. O processo de simulação é simples e requer somente os seguintes dados:

• Valor de aquisição do imóvel;
• Valor que se deseja para financiar imóvel em Portugal (em media 60%);
• Idade dos compradores;
• Rendimento líquido em euros;
• Prazo do financiamento (até 35 anos, dependendo da idade);
• Nome completo, se for mais de que um comprador, é preciso fornecer informações de todos.

E pronto! A simulação nos dará o perfil de investimento a ser realizado. Abaixo, um exemplo que facilita visualizar os gastos mensais do investimento:

Exemplo de simulação de uma propriedade de € 500 mil

Atenção às taxas de propriedade. Quando você compra uma propriedade em Portugal, você precisa sempre adicionar em cima de 8-9%. Isso inclui os custos legais para aquisição de propriedade, imposto de imposto, IMT, etc.

Abaixo há um exemplo de custos para um investimento em torno de € 500,000:

• Preço da propriedade – € 500,000;
• IMT (imposto sobre o imóvel) – € 28,964.74;
• Serviço de selo – 4 000 €;
• Custos de Contrato e Registro – 2.500 €;
• Taxas de transferência – 1-1.25% do preço de compra.

Em resumo, você estaria olhando para um investimento total de cerca de € 541.100 para cobrir toda a sua família.

Simulação de financiamento através do Deutsche Bank.

Fazendo negócios e efetuando a compra

Como em qualquer lugar do mundo, o processo de financiamento de um imóvel apresenta uma série de demandas burocráticas, e em Portugal não é diferente, porém a realidade é animadora: o país oferece um trâmite muito mais simples e eficaz que o Brasil. Os documentos listados abaixo são o próximo passo para iniciar o processo de compra do seu imóvel.

Documentos para financiar imóvel em Portugal

• NIF – número de contribuinte português, equivalente ao CPF no Brasil;
• Passaporte ;
• Três contra-cheques ou recibos de pagamento mensal;
• Imposto de renda dos últimos 3 anos;
• Três meses de extratos bancários: conta corrente e poupança (todos os bancos em que você tenha conta);
• Contrato de trabalho, carteira de trabalho assinada com declaração de trabalho;
• Declaração de idoneidade do Serasa/SPC .

Veja a lista completa de documentos para morar em Portugal e como solicitar cada um.

Outros documentos que serão necessários

É importante também ter em mente que para fazer uma transação comercial em Portugal, é preciso ter uma inscrição na Administração Fiscal portuguesa e assim obter o Número de Identificação Fiscal (NIF). Outros documentos necessários e que você deve obter durante o processo são:

• Certidão do Registro Predial, também conhecida como certidão de teor. Este é um documento que confirma e legitima o proprietário e o comprador;
• Caderneta Predial. Ela serve para que os interessados saibam qual a situação fiscal do imóvel e pode ser solicitada no Serviço de Finanças;
• Licença de Utilização é outra declaração que atesta para que serve o imóvel que você pretende adquirir. Esta licença pode ser solicitada na prefeitura da cidade onde você está negociando seu imóvel;
• Ficha Técnica de Habitação é exigida para descrever as características técnicas e funcionais do imóvel. O documento pode ser pedido na prefeitura ou junta de freguesia, em Portugal.

Transferindo capital – Brasil para Portugal, como pessoa física

Todos os bancos efetuam esta transação, porém é muito importante realizar esta transferência no momento certo, para garantir uma oscilação de câmbio favorável. Os bancos brasileiros cobram uma taxa para a transferência e imposto de acordo com as taxas em vigor do governo brasileiro. Em um próximo artigo, falaremos sobre transferência de capital em mais detalhes.

Empresas especializadas em investimentos financeiros e imóveis também podem ajudar a abrir conta bancária em bancos portugueses, o que torna todo o processo mais fácil.

Confira ainda o nosso guia para enviar dinheiro para Portugal com taxas baixas.

Comprando como pessoa jurídica

O mercado também oferece a possibilidade de compra de pessoa jurídica, o que pode significar uma taxa tributária menor para envio de dinheiro do Brasil, mas em termos de financiamento com o banco, as negociações podem ser menos favoráveis: há um limite de no máximo 15 anos de financiamento e as taxas de juros flutuam entre 2.75% e 3% ao ano.

Além disso, a compra como pessoa jurídica pode limitar as opções de uso do imóvel, fazendo com que, apesar de ser uma possibilidade viável, as vantagens de compra de pessoa física sejam muito maiores.

Nota importante: As informações de valores e taxas funcionam como um guia neste caso e podem variar de acordo com o período.

Se você está interessado em comprar imóvel e quer saber mais sobre financiar imóvel em Portugal, sugerimos que procure um serviço especializado em investimentos na Europa, como a Global Citizen Solutions, parceiro de confiança da Euro Dicas.

Saiba ainda como mobiliar um apartamento em Portugal.