Conta Wise vale a pena? Saiba como funciona a conta multimoeda

Seja para enviar ou receber dinheiro do exterior, ou mesmo encontrar a plataforma com melhor custo-benefício na hora de converter o câmbio, sempre buscamos a maneira mais interessante de fazer essas operações. Nesse contexto, a conta Wise surge como uma maneira prática e econômica para enviar e receber transferências e fazer compras no exterior.

Acompanhe nosso artigo e descubra como funciona a conta digital e também descubra se é uma opção confiável para enviar dinheiro do Brasil para outros países. Antes, confira algumas das dúvidas mais comuns sobre o tema, com suas respectivas respostas:

O que é a Conta Wise, antiga conta Borderless da TransferWise?

A Conta Wise é uma conta multimoeda que permite o envio e recebimento de dinheiro ao redor do mundo.

Através dela, é possível guardar em mais 40 moedas diferentes e converter em mais de 150 moedas a qualquer momento e em poucos segundos, independente do país.

É uma boa opção para quem planeja viajar ou morar no exterior, assim como para expatriados e prestadores de serviços com clientes de fora do Brasil. Isso porque, os usuários da conta multimoeda podem receber pagamentos, enviar e gastar dinheiro em mais de 70 países de maneira simples, prática, segura e econômica.

A Wise, antiga TransferWise, é uma fintech com base no Reino Unido e escritórios espalhados em diversos países. Atualmente, a empresa conta com a confiança de mais de 10 milhões de clientes e é uma referência no envio de remessas para o exterior devido aos benefícios que oferece.

E se quiser saber um pouco mais sobre a percepção e experiência dos usuários, assista ao vídeo abaixo, onde o Petruceli Trips apresenta dicas e mais detalhes sobre as transferências e depósitos pelo app da Wise:

A Conta Wise é confiável?

Sim, o Wise é seguro e a sua conta também!

A Conta Wise é uma conta multimoeda segura e todas as transferências internacionais são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil. Também recolhe impostos correspondentes como o IOF e os declara para a Receita Federal.

A Wise é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA) e recebeu licença para atuar como Corretora de câmbio pelo BACEN. Isso garante a segurança do dinheiro dos usuários da conta multimoeda no país e no exterior.

Além disso, para avaliar se a empresa é confiável, consultamos alguns sites de avaliação dos consumidores como o Reclame Aqui e no TrustPilot.

Wise no Reclame Aqui

Em abril de 2024, a Wise possui uma boa avaliação no Reclame Aqui conforme as avaliações dos clientes. A plataforma recebeu uma nota 7,2 nos últimos 12 meses, de abril de 2023 a março de 2024.

No período foram realizadas 3.124 queixas no site, sendo que dessas, 94,8% foram respondidas. A empresa também possui um índice de solução de problemas, 73,4% e 64% dos clientes afirmam que voltariam a fazer negócios com a Wise.

Confira algumas queixas presentes no Reclame Aqui:

“Boa tarde gostaria de saber o real motivo do cancelamento de minha conta, vocês encerraram arbitrariamente sem me avisar com antecedência, eu recebia ajuda de custo de um amigo que mora nos Estados Unidos por ela.” – ID: 184436949;

“Antes de viajar, certifiquei-me que o Wise funcionaria no Peru. No entanto, ao chegar ao país, absolutamente todas as compras foram recusadas, pois a Wise não trabalha com a moeda local, embora diga em seu site que é totalmente possível o uso no Peru através do dólar! Só que o Peru não aceita dólares. Informação incorreta no site da empresa!” – ID: 186329769;

“Pois quero que devolvam meus valores que foram depositados nessa conta, fiz um depósito de 140 euros! Na minha conta e vocês simplesmente desativaram a minha conta, preciso dos meus valores de volta. Urgentemente” – ID: 186286041.

Wise no TrustPilot

Na plataforma do Trustpilot, a Wise possui uma excelente avaliação dos clientes que contrataram os seus serviços. A empresa recebeu uma pontuação de 4,3, em 5.

Até 8 de abril de 2024 de 2023, a Wise recebeu 214.768 avaliações e 82% dos clientes avaliaram a empresa como excelente ou ótima. Isso comprova tanto a segurança quanto a qualidade dos serviços prestados pela mesma.

Conheça algumas reclamações presentes no Trustpilot, com tradução livre:

“Uso a Wise há pelo menos alguns anos e envio dinheiro para o exterior algumas vezes por ano. Até à data, eles corresponderam às expectativas em todas as ocasiões – o dinheiro foi recebido muito rapidamente. Boas taxas de câmbio e encargos mínimos.” – Alan Brompton;

“Nas raras ocasiões em que preciso entrar em contato com a Wise, em vez de apenas usar seus serviços on-line bem projetados, eles respondem muito bem. Eu sou um consumidor feliz.” – Rosan Enrico;

“Tudo está claro. Fácil. Eu amo a flexibilidade. A Wise me ajuda a gerenciar transferências entre contas internacionais em tempo recorde.” – Pascal Guiraudie.

Wise no Monito

Em abril de 2024, a Wise no Monito tem uma ótima reputação com nota de 9,5 em 10.

Na plataforma, as notas são dadas de acordo com as seguintes categorias:

• Confiança e credibilidade: a Wise recebeu nota 10;
• Qualidade do serviço: a Wise recebeu nota 8.7;
• Tarifas e taxas de câmbio: a Wise recebeu nota 9.6;
• Satisfação do cliente: a Wise recebeu nota 9.5.

Como abrir a Conta Wise?

É muito simples.

Para abrir uma Conta Wise, a plataforma precisa verificar a sua identidade. Por isso, podem ser solicitados documentos de identificação com foto, comprovantes de endereço e/ou uma selfie segurando o documento.

Geralmente, o processo de abertura da conta multimoeda demora poucos minutos e pode ser feito através do seguinte passo a passo:

1. Acesse o site da Wise;
2. Clique no botão “Criar Conta”;
3. Digite um e-mail válido;
4. Informe que tipo de conta você deseja criar (pessoal ou empresarial);
5. Selecione o seu país de residência;
6. Insira o seu número de telefone e clique em “enviar código de verificação”;
7. Insira o número de verificação enviado para o número de telefone;
8. Crie uma senha e clique em “Continuar”;
9. Preencha o seu perfil com os dados solicitados;
10. A seguir, realize o pagamento do cartão, que pode ser feito por meio de outro cartão ou transferência.

Dessa forma, os usuários que tiverem um endereço residencial em um dos países elegíveis para receber o cartão de débito, devem informá-lo no momento do cadastro para o cartão ser enviado. Lembrando que desde 8 de dezembro de 2021, a Conta Wise começou a atuar no Brasil e pode entregar o cartão de débito na sua casa.

O cartão Wise é gratuito?

Sim!

Os clientes da conta multimoeda podem solicitar o Cartão Wise no Brasil ou qualquer outro lugar elegível, gratuitamente pelo site ou aplicativo. Também não há cobrança de tarifas de manutenção, anuidade e mensalidade.

Como funciona a Conta Wise?

A Conta Wise ou conta multimoeda funciona como uma alternativa para o recebimento e envio de dinheiro em moeda estrangeira. Após realizar o cadastro na plataforma, os usuários recebem dados bancários internacionais.

Assim, com essas informações, você pode receber remessas internacionais como um local de contas na Austrália, Reino Unido, Europa, Canadá, Singapura, Hungria, Turquia, Estados Unidos e até na Nova Zelândia sem pagar nada por isso. Também pode enviar dinheiro para mais de 70 países e/ou fazer a conversão em mais de 150 moedas.

Como adicionar dinheiro à conta?

Após criar a sua Conta Wise, é preciso adicionar dinheiro à conta. Esse processo pode ser realizado de duas maneiras diferentes: pela Wise ou através da sua conta bancária. Saiba mais logo abaixo.

Adicionar dinheiro pela Wise

A primeira forma de adicionar dinheiro é por meio da própria conta da Wise. Confira o passo a passo:

1. Entre no site da Wise;
2. Selecione o saldo no qual você deseja adicionar dinheiro;
3. Clique em “Adicionar”;
4. Informe quanto deseja adicionar e a moeda com a qual gostaria de pagar;
5. Selecione a forma de pagamento de clique em “Continuar”;
6. Dependendo de como deseja pagar, você será orientado sobre as etapas de pagamento.

No entanto, para realizar esse procedimento, é necessário que o dinheiro seja enviado de uma conta bancária do mesmo titular da conta Wise. Além disso, também é importante mencionar que algumas moedas não podem ser utilizadas para recarregar o saldo da conta, tais como Dirham, Peso chinelo, Libra egípcia, entre outras.

Assim, nesses casos, para fazer a recarga, os usuários devem adicionar dinheiro em outra moeda para depois fazer a conversão.

Adicione dinheiro pela conta bancária

A segunda forma de adicionar dinheiro à Conta Wise é por meio de transferência bancária internacional. O processo é simples e similar às transações tradicionais. Para isso, basta você compartilhar os dados da sua conta Wise vinculado a moeda que deseja receber o dinheiro da pessoa que vai realizar a transferência.

Veja a seguir um passo a passo de como realizar essa transferência na plataforma da Wise:

1. Acesse o seu banco online;
2. Crie uma transferência;
3. Adicione os dados da conta disponibilizados pela Wise como beneficiário;
4. Conclua a transação.

Além disso, para fazer esse processo, é necessário fazer a transferência na mesma moeda do seu saldo. Assim, se você estiver adicionando dinheiro ao seu saldo EUR, terá que enviar dinheiro em EUR.

Como sacar dinheiro pela conta Wise?

Os correntistas da Wise, que possuem o cartão Wise, podem realizar dois saques gratuitos de até R$1.400 por mês. Essa transação pode ser feita em qualquer um dos mais de 3,5 milhões de caixas eletrônicos ATM que aceitam a bandeira Mastercard pelo mundo.

O procedimento de saque é muito simples e segue as mesmas etapas dos cartões convencionais. Assim, para fazer o saque na Conta Wise, basta realizar esses passos:

1. Insira o cartão Wise no caixa eletrônico;
2. Digite a senha ou informe a impressão digital;
3. Selecione o saque com a moeda local;
4. Retire a quantia e finalize o processo.

Como converter moedas pela conta Wise?

Para converter moedas, os usuários da Conta Wise podem utilizar o conversor de moedas da empresa. Através dessa ferramenta, você pode verificar quanto o seu dinheiro vale em outras moedas com base na taxa de câmbio real.

É possível converter mais de 150 moedas de maneira simples, rápida e fácil. Para você ter uma ideia, esse processo pode ser realizado em apenas três etapas:

1. Insira o valor: digite a quantia que deseja converter no espaço indicado;
2. Selecione as suas moedas: clique na lista de opções e escolha as moedas que deseja fazer a conversão;
3. Conclua a conversão: a ferramenta mostra a cotação atual e as variações que ocorreram no último dia, semana ou mês.

A Conta Wise apresenta dados bancários?

Sim.

Após fazer a sua Conta Wise ou conta multimoeda, você receberá dados bancários exclusivos para receber remessas em qualquer moeda. Embora não estejam vinculados a uma conta bancária tradicional, a empresa fornece o código de IBAN e o Código SWIFT/BIC.

Além disso, esses códigos funcionam de maneira similar para o recebimento de dinheiro. Portanto, basta fornecer o seu nome e esses dados para receber remessas bancárias na sua Conta da Wise.

Qual a diferença da conta Wise para a conta tradicional?

Apesar de se assemelhar muito a uma conta tradicional, a Conta Wise apresenta algumas diferenças em relação aos bancos digitais ou tradicionais.

A principal diferença em relação a bancos como o N26, é que o dinheiro depositado não está assegurado pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS), do Reino Unido. Esse sistema de proteção é usado em muitos países, especialmente na Europa, para evitar a perda de dinheiro dos clientes caso o banco entre em falência, por exemplo.

Outra diferença da conta é que ela não oferece cheque especial ou empréstimos. Nesse sentido, a conta se assemelha aos bancos digitais que, na sua maioria, não oferecem o serviço. Por fim, a conta não permite fazer o dinheiro render, ou seja, não há opção de poupança ou investimento.

Confira o comparativo entre o N26 e a Wise.

Em quais moedas é possível usar a Conta Wise, antiga Borderless?

É possível usar e fazer a conversão em 53 moedas diferentes através da Conta Wise, antiga Borderless da TransferWise. Confira abaixo uma lista das principais moedas que estão disponíveis para os usuários da empresa no Brasil e no exterior:

• Euro;
• Dólar americano;
• Coroa sueca;
• Libra esterlina;
• Real;
• Zloty polonês.

Essas são as moedas mais comuns, mas vale a pena acessar o site da Wise para conhecer as demais moedas disponíveis da conta.

Existem taxas na Conta Wise?

Apesar de a conta ser gratuita e não cobrar mensalidade, existem taxas da Wise que estão embutidas em algumas funcionalidades da conta multimoeda. A conversão, por exemplo, é feita com base no câmbio do dia e paga-se uma tarifa entre 0,43% a 2% a depender da moeda.

Além disso, dois saques feitos em caixas eletrônicos com valor de até R$1.400 por mês são gratuitos. No entanto, esse limite varia de acordo com cada moeda. Também existe uma tarifa fixa sobre as transferências de dinheiro de sua conta para outra com a mesma moeda.

Saiba como funciona o Cashback da Wise e quem pode solicitá-lo.

É possível abrir a Conta Wise no Brasil?

Sim, é possível abrir uma Conta Wise no Brasil. Desde 8 de dezembro de 2021 a Conta Wise funciona completamente no Brasil, enviando o cartão para seus clientes brasileiros.

E usar o cartão no Brasil?

Sim, é possível usar o cartão de débito da Conta Wise em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard no Brasil.

Um lembrete importante: apesar do cartão Wise ser um cartão de débito, em muitas maquininhas brasileiras você precisa utilizá-lo na função crédito para conseguir passar. Isso acontece devido a um diferente reconhecimento do cartão por parte da tecnologia implantada nas máquinas brasileiras.

Mas não precisa se preocupar, o débito é feito normalmente da Conta Wise, funcionando na prática como um cartão de débito sem taxas e juros do cartão de crédito.

Os países que não aceitam o cartão Wise são os seguintes:

• Afeganistão;
• Burundi;
• Chade;
• Congo e República Democrática do Congo;
• Coreia do Norte;
• Cuba;
• Eritreia;
• Iêmen;
• Irã;
• Iraque;
• Líbia;
• República Centro-Africana;
• Rússia;
• Somália;
• Sudão e Sudão do Sul;
• Síria;
• Territórios Palestinos;
• Venezuela.

Ter uma Conta Wise vale a pena?

Sim, vale a pena!

A Conta Wise, antiga conta Borderless da TransferWise, vale certamente a pena, principalmente para quem viaja, trabalha ou mora fora do Brasil porque ela facilita o envio e recebimento de remessas internacionais de forma simples, prática e econômica.

Contudo, é importante lembrar que a conta multimoeda não é uma conta bancária convencional. Por meio dela, você recebe os códigos de IBAN e SWIFT/BIC para o recebimento de dinheiro.

Para receber remessas do exterior, basta informar o nome que consta em sua conta e os códigos acima para que os seus clientes, amigos, familiares ou empresas possam enviar dinheiro.

Além disso, você também pode enviar, receber, guardar e converter diversas moedas em uma conta com tarifas mais baixas. Aliás, a isenção de algumas tarifas de transação internacional e taxas de câmbio mais baixas são alguns das principais vantagens da Wise.

Vantagens e desvantagens da Wise

Primeiramente, vejamos os principais benefícios da Wise:

• Oferece tarifas reduzidas, cerca de oito vezes inferiores às praticadas por bancos tradicionais;
• O processo de transferência de dinheiro online é claro e transparente, permitindo que o usuário conheça todas as taxas aplicáveis e o montante que o destinatário receberá no outro país, antes mesmo de realizar a transferência;
• O tempo necessário para a transferência do dinheiro é bastante curto, oscilando geralmente entre alguns minutos e dois dias úteis até o valor ser depositado na conta de destino;
• Oferece conveniência e simplicidade de uso, já que todo o procedimento é realizado online de forma bastante intuitiva;
• O suporte da Wise está disponível para esclarecimento de dúvidas;
• Nas plataformas de avaliação, a maior parte dos usuários reporta experiências positivas e recomenda a fintech;
• A Wise trabalha com a taxa de câmbio comercial, sem acréscimos de lucro pela empresa.

Contudo, apesar de ser uma plataforma que endossamos e sugerimos frequentemente, existem desvantagens, como por exemplo:

• O prazo máximo de dois dias úteis para a transferência pode ser extenso para situações que exigem urgência;
• Através de boleto bancário, há um limite de até R$ 9 mil diários e R$ 30 mil anuais para transações no Brasil;
• A plataforma permite transferências internacionais somente a partir de contas de pessoas físicas em reais, não sendo possível o envio de fundos para o exterior via pessoas jurídicas.

Suporte global em vários idiomas

Em território brasileiro, se enfrentar qualquer contratempo com sua transação, você tem a opção de encaminhar uma mensagem para o serviço de atendimento por e-mail, que oferece suporte em português, ou se comunicar diretamente com a Central de Suporte através do número 0800-878-2802.

Perguntas frequentes

Selecionamos algumas das perguntas frequentes com relação à conta Wise, que já foram respondidas no artigo, mas colocamos aqui para reforçar.

Quanto custa ter uma conta na Wise?

A conta na Wise é gratuita, sem cobranças de tarifas de manutenção, anuidade ou mensalidade.

O que é a Conta Wise no Brasil?

A Conta Wise no Brasil oferece uma opção multimoeda para enviar e receber dinheiro internacionalmente que, além de fornecer um cartão de débito internacional, funciona perfeitamente em território brasileiro.

Conta Wise pode ser bloqueada judicialmente?

A Wise segue as regulamentações do Banco Central do Brasil, tornando bloqueios judiciais possíveis, mas as práticas da empresa são seguras e regulamentadas.

Visite o site da fintech para saber mais sobre os benefícios dessa conta e faça a abertura da sua Conta Wise em apenas alguns minutos.