Lívia Tostes +1 autor
Abrir conta na Europa é uma das primeiras providências para quem está se mudando para o continente. Com uma conta bancária europeia, é possível receber salários, realizar pagamentos, sacar dinheiro e usar cartões de débito ou crédito.
Neste artigo, você vai descobrir os melhores bancos, as tarifas praticadas, os documentos exigidos e se é possível abrir a conta ainda no Brasil.
Como abrir conta na Europa?
Para abrir uma conta na Europa, você pode optar por um banco digital ou por um banco europeu. Apesar de não ser um banco, a Wise é uma excelente opção para ter uma conta em euros.
Com a Wise, você abre uma conta multimoeda confiável, recebe o cartão no Brasil e gasta no mundo todo com taxas justas. Sem papelada, sem dor de cabeça, sem pegadinha.
Abrir Conta Grátis →Outras boas opções são abrir uma conta no N26 ou no Revolut.
De qualquer forma, o passo a passo para abrir sua conta na Europa costuma ser o seguinte:
- Pesquisar os bancos disponíveis e analisar as taxas de cada um;
- Escolher o banco que melhor atende às suas necessidades;
- Separar a documentação necessária;
- Entrar em contato com o atendimento para abrir sua conta bancária em um banco físico ou abrir a conta online (essa é, de longe, a melhor opção);
- Enviar a documentação solicitada;
- Aguardar a aprovação da conta;
- Fazer o depósito inicial (se aplicável).
Bancos tradicionais com agências físicas na Europa
Se você prefere bancos mais “tradicionais” e menos digitais, recomendo que veja esta lista dos maiores bancos europeus, segundo a avaliação da S&P Global Market Intelligence:
- HSBC (Reino Unido);
- BNP Paribas (França);
- Credit Agricole Group (França);
- Banco Santander (Espanha);
- Barclays PLC (Reino Unido);
- Groupe BPCE (França);
- Societe Generale (França);
- UBS Group (Suíça);
- Deutsche Bank AG (Alemanha);
- Grupo Crédit Mutuel (França);
- Lloyds Banking Group (Reino Unido);
- ING Groep (Holanda);
- Intesa Sanpaolo (Itália);
- NatWest Group (Reino Unido).
Além desses, outros bancos tradicionais com agência física na Europa são:
- UniCredit (Itália);
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Espanha);
- Standard Chartered (Reino Unido);
- La Banque Postale (França);
- DZ Bank (Alemanha);
- Rabobank (Holanda);
- CaixaBank (Espanha);
Esses bancos oferecem contas correntes, serviços de câmbio, cartões de débito e crédito, além de aplicativos para transações online.
É possível abrir conta na Europa estando no Brasil?
Sim, é possível abrir conta na Europa estando no Brasil. Para isso, você precisa encontrar um banco que opere online e aceite a abertura de conta à distância. Embora as opções sejam limitadas, elas costumam atender bem a diferentes perfis de clientes.
É importante destacar que diversas contas que indicaremos neste artigo são contas multimoedas. Elas permitem movimentar diferentes moedas estrangeiras, mas não são, necessariamente, contas correntes abertas diretamente em bancos dos países europeus.
Para saber mais sobre a abertura de contas na Europa estando no Brasil, confira o vídeo abaixo do canal Café com Gringo:
O processo para abrir uma conta na Europa estando no Brasil não é complicado, mas certamente exige mais paciência. Por isso, as contas em alguns provedores digitais pode ser muito mais simples!
Melhores empresas para abrir conta na Europa estando no Brasil
Quer abrir uma conta no Velho Continente ainda no Brasil? Então, fique atento às melhores opções do mercado:
1. Wise
A inglesa Wise, antiga TransferWise, é uma plataforma de envio de dinheiro para o exterior que oferece a opção de abrir uma conta na Europa mesmo estando no Brasil.
Com a Wise, você vê o valor final antes de transferir e evita taxas escondidas. Ideal para quem quer economizar com transparência.
Ver simulação →A principal vantagem é a possibilidade de abrir uma conta multimoeda gratuitamente, sem taxa de manutenção. Com a Wise, é possível manter mais de 40 moedas em uma única conta e alternar entre elas de acordo com o país onde você estiver.
Além disso, como o foco da plataforma é a transferência de dinheiro, ela utiliza o câmbio comercial e cobra uma taxa bem mais baixa em comparação aos bancos tradicionais.
Você não precisa gastar com a transferência do dinheiro. Use o cartão multimoedas da Wise direto, com câmbio justo e sem tarifas abusivas. Prático, seguro e econômico. Peça já o seu!
Abrir Conta Multimoeda →No Euro Dicas, somos entusiastas dessas soluções e já falamos sobre como funciona a conta multimoeda da Wise. É possível abrir a conta ainda no Brasil, receber o cartão físico em casa e administrá-la diretamente pelo aplicativo.
2. Santander
O Santander é um banco espanhol com forte atuação no Brasil e oferece a possibilidade de abrir uma conta internacional. Esse serviço, no entanto, está disponível apenas para clientes da categoria Select.
Se você já possui conta no banco espanhol, vale a pena conversar com o seu gerente para verificar como fazer o upgrade para a categoria Especial, Select e Private e aderir à conta internacional Santander.
O foco dessa conta está na manutenção de saldo em dólares. Embora seja possível gastar em euros normalmente, há a incidência de uma taxa de até 2% sobre o valor total da transação. Portanto, não é a opção mais econômica.
3. Atlântico Europa
O Banco Atlântico Europa também permite a abertura de conta na Europa estando no Brasil. Com sede em Lisboa, o Atlântico é supervisionado pelo Banco de Portugal e pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.
Para abrir a conta, basta acessar o site oficial do Banco Atlântico Europa, baixar o aplicativo (disponível para Android e iOS), preencher os dados solicitados, enviar a documentação exigida e realizar uma videochamada para confirmação da identidade.
Os documentos exigidos são:
- Passaporte, autorização de residência em Portugal ou cartão cidadão;
- Cartão de identificação fiscal estrangeiro ou documento idôneo que o comprove;
- Comprovante de residência com data de emissão inferior a 12 meses;
- Comprovante de profissão com data de emissão inferior a 12 meses.
Eu, Erik, tive conta no Banco Atlântico Europa em 2018 e a mantive ativa até 2020. Na época, era uma das melhores opções para comprar e manter saldo em euros, além de fazer transferências internacionais.
Diversas vezes precisei entrar em contato com o banco, pois a senha não funcionava quando eu mais precisava — no momento de fazer as transferências dentro da zona do Euro. As ligações que eu fazia para o banco eram sempre por Skype e o atendimento era sempre em português de Portugal (que é menos fácil de entender do que você imagina; o atendimento, porém, era cordial).
O que pesou contra a manutenção da conta foram as taxas que passaram a ser cobradas, como a tarifa mensal de 3,99€ que era — e ainda é — bastante significativa.
A inconsistência do aplicativo e os problemas de acesso ao site também acabaram me fazendo encerrar a conta após dois anos. No entanto, segundo colegas, a experiência com o banco melhorou desde então.
Se você quiser se aprofundar no tema, o Erick Gutierrez, fundador do Euro Dicas, faz um ótimo resumo de como abrir sua conta bancária na Europa. Vale a pena conferir!
Como pode perceber, existem várias alternaticTer uma conta bancária na Europa facilita muito a vida de quem vai morar, estudar ou trabalhar no exterior. A boa notícia é que você pode abrir a conta de forma simples e prática, mesmo antes de sair do Brasil.
Vale destacar que o banco Millenium bcp possuía duas agências no Brasil, em São Paulo e no Rio de Janeiro, onde era possível abrir conta presencialmente, sendo uma opção usada por muitos brasileiros. Entretanto, ambas as agências foram encerradas em março de 2025.
Melhores bancos para abrir conta na Europa
Os melhores bancos para abrir conta na Europa estando no Brasil são os bancos online — as famosas contas multimoedas. É preciso usar a tecnologia a nosso favor.
No Brasil, estamos anos-luz à frente da Europa quando o assunto são bancos digitais. Mas o Velho Continente está correndo atrás do prejuízo e já reúne alguns dos melhores bancos digitais do mercado. Abaixo, listo os meus preferidos.
1. Wise
Assim como mencionado acima, escolher a plataforma Wise é boa opção, já que é uma das instituições financeiras que permite abrir conta na Europa estando no Brasil e em poucos minutos. Tudo é feito online por um aplicativo descomplicado e intuitivo.
Pelo aplicativo da Wise, você envia dinheiro em real (via Pix, cartão de crédito ou débito) e converte para euro, que estará pronto para ser usado na Europa. Além disso, não tem segredo nem taxas ocultas.
Ao chegar à Europa, você poderá pagar suas compras usando o cartão físico, carteiras digitais ou sacar dinheiro nos caixas eletrônicos. A Wise oferece até dois saques gratuitos por mês, desde que não ultrapassem R$ 1.400.
| Conta | Taxa de manutenção | Saques mensais gratuitos |
| Wise | Gratuito | Até 2 saques que não ultrapassem R$ 1.400* |
Para abrir a sua conta Wise, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Acesse o site da Wise e clique em “criar conta”;
- Cadastre-se com seu e-mail e senha;
- Escolha a opção de conta pessoal ou empresarial;
- Preencha com seus dados pessoais;
- Envie os documentos solicitados: identificação com foto e comprovante de endereço;
- Efetue o pagamento da taxa única por meio de transferência bancária;
- Aguarde o processo de verificação da conta;
- Pronto! Assim que a sua verificação for concluída, a Wise envia um e-mail de confirmação e prossegue com a sua transferência.
Eu (Andrea), assim que cheguei na Inglaterra, já abri a minha conta gratuita da Wise e, desde 2018, tem sido a minha companheira fiel em transferências internacionais frequentes para o Brasil. Nunca tive problema e recomendo para todos que me perguntam!
2. N26
Escolher abrir uma conta no N26 também é uma boa alternativa. Ele é um dos queridinhos para quem deseja abrir conta na Europa, com atuação em diversos países do Velho Continente. A vantagem é que o processo de abertura de conta é bem rápido e leva apenas 8 minutos, mas é preciso ter um endereço na Europa para receber o cartão.
O N26 oferece quatro opções de contas bancárias para pessoas físicas na Europa:
| Conta | Taxa de manutenção | Saques mensais gratuitos na zona do euro |
| N26 Standard | Gratuita | 2 saques |
| N26 Smart | 4,90€/mês | 3 saques |
| N26 You | 9,90€/mês | 5 saques + saques gratuitos e ilimitados* |
| N26 Metal | 16,90€/mês | 8 saques + saques gratuitos e ilimitados* |
Se você não reside oficialmente na Europa, eu não recomendo abrir sua conta usando um endereço de terceiros. Isso pode levar a bloqueios de saldos pelo banco e causar uma dor de cabeça gigantesca.
Não se precipite nem cometa erros apenas para ter um cartão físico: as contas globais, abertas legalmente no Brasil, funcionam tão bem quanto qualquer outra.
Mas, se você mora em algum dos países onde o banco alemão opera legalmente, o passo a passo abaixo explica tudo o que é necessário para abrir sua conta no N26:
- Acesse o site oficial do N26 ou o aplicativo do banco (iOS ou Android);
- Selecione o país de residência;
- Preencha os dados pessoais e de residência;
- Confirme o e-mail cadastrado;
- Selecione o tipo de conta (pessoal ou empresarial);
- Verifique a sua identidade por meio de uma videochamada com o atendente e enviar uma foto do passaporte e fazer uma selfie;
- Insira o código de verificação que será enviado para o seu telefone;
- Criar um código PIN para acessar a conta;
- Após a aprovação de abertura de conta, o seu cartão será enviado para o endereço indicado.
O N26 no Brasil manteve operações até novembro de 2023, quando encerrou de vez suas atividades no país. Isso, no entanto, não impacta nem interfere na operação europeia do banco, que segue funcionando normalmente.
3. Revolut
O banco digital inglês Revolut começou a operar no Brasil em 2023 e, assim como a Wise, também permite abrir uma conta na Europa sem precisar sair de casa. Caso você já esteja morando em algum dos países do Espaço Econômico Europeu (EEE), poderá abrir uma conta no país onde está.
Mas se você estiver no Brasil, a conta será multimoedas, permitindo manter saldos em mais de 30 moedas diferentes, incluindo euro, libra e dólar.
| Conta | Taxa de manutenção | Saques diários |
| Padrão | Gratuito | 5 saques mensais ou R$ 1.600, o que ocorrer primeiro* |
As vantagens de ter uma conta no Revolut incluem a possibilidade de fazffer transferências internacionais para diversos países, realizar saques gratuitos no exterior (o valor permitido varia conforme o tipo de conta) e até mesmo comprar criptomoedas diretamente pelo aplicativo, que é bastante intuitivo.
Para compra de moeda estrangeira, o spread (a taxa cobrada para fazer a conversão de reais para outras moedas) é de 3,5%, e a taxa IOF — o imposto pago para transferências de recursos entre mesma titularidade, é padrão para todos: 3,5% por transação.
O Revolut oferece apenas uma opção de conta no Brasil, e ela é gratuita. Veja o passo a passo para abrir conta no Revolut:
- Acesse o site da Revolut no Brasil ou faça o download do aplicativo (iOS ou Android);
- Insira o telefone de contato;
- Preencha os dados solicitados;
- Faça a confirmação do e-mail;
- Valide a sua identidade conforme as instruções solicitadas pelo aplicativo; você terá que tirar uma selfie;
- Aguarde o cartão ser enviado para o endereço indicado.
4. ActivoBank
O ActivoBank pertence ao Banco Millenium bcp e é um dos bancos favoritos entre os brasileiros em Portugal devido à sua facilidade de abertura de contas, sem cobrança de taxa de manutenção e aplicativo intuitivo. A linguagem do banco é jovem e faz lembrar o Nubank do Brasil.
Outro diferencial é que os correntistas podem contratar o Plano AB Plus, que por 3,99€ por mês, oferece vantagens como cashback e pontos para trocá-los em postos de gasolinas e lojas, além de seguros e tarifas mais econômicas em transferências.
A desvantagem do ActivoBank é que é preciso ser residente em Portugal ou possuir um NIF — Número de Identificação Fiscal (equivalente ao nosso CPF) para abrir uma conta no banco.
São disponibilizadas duas opções de contas: uma exclusiva para menores, ou seja, desde o nascimento até os 17 anos e cujo depósito inicial é de 100€ e a conta simples para os maiores de 18 anos e com depósito inicial de 100€ e gratuita na digital.
| Conta | Taxa de manutenção | Saques diários |
| Simples | Gratuito | 400€ |
| Menores | Gratuito | 50€ a 200€* |
Abrir uma conta no ActivoBank é simples e você pode fazer isso de duas maneiras: presencialmente ou online. No primeiro caso, basta ir até uma agência bancária com seus documentos de identificação e seguir esse passo a passo:
- Dirija-se até uma agência do ActivoBank em Portugal;
- Apresentar os documentos solicitados: documento de identificação com foto, NIF, comprovante de residência atualizado, comprovante de situação profissional (contrato de trabalho, recibo verde, matrícula da faculdade para o caso de estudantes, etc.);
- Assine os documentos de abertura de conta;
- Faça o depósito inicial;
- Pegue o seu cartão de débito;
- Cadastre o PIN.
Eu, Lívia, na época que abri a conta em Portugal, fui pessoalmente a agência e com exceção da fila que enfrentei, o processo foi bem rápido.
Outra alternativa mais prática é abrir sua conta online, pelo site do Activo Bank. O processo demora apenas alguns minutos e é necessário seguir essas etapas:
- Acesse o site do ActivoBank;
- Leia o QR Code e faça o download do aplicativo;
- Preencha os dados solicitados;
- Anexe a documentação;
- Faça uma videochamada com o atendente para verificar a sua identidade;
- Aguarde o cartão chegar na residência indicada;
- Siga as instruções enviadas com o cartão para ativá-lo.
5. Monese
Chegamos ao Monese, mais um candidato no ranking dos melhores bancos para abrir conta na Europa. Embora ainda pouco conhecido entre os brasileiros, o banco inglês vem conquistando espaço no competitivo cenário financeiro da Europa.
O principal benefício do Monese é a possibilidade de fazer transferências em libras, leu romeno e euros, além de saques em caixas no mundo inteiro. Por outro lado, só é possível abrir conta sendo residente legal de um dos países do Espaço Econômico Europeu.
O Monese disponibiliza três opções de contas para pessoas físicas:
| Conta | Taxa de manutenção | Saques mensais gratuitos |
| Simple | Gratuito | 2% do valor de cada saque |
| Classic | £7,95 | £500 |
| Premium | £14,95 | £1.500 |
Para abrir conta no Monese, siga o nosso passo a passo:
- Acesse o site da Monese e escolha a conta desejada;
- Leia o QR Code e faça o download do aplicativo (iOS ou Android);
- Preencha os dados solicitados;
- Envie uma foto do seu passaporte;
- Aguarde a aprovação da abertura de conta;
- Espere o cartão chegar no endereço indicado;
- Faça a ativação do cartão.
Importante saber: embora a Monese não exija comprovação de endereço na Europa, como informado no próprio site, o aplicativo utiliza a localização do seu aparelho celular para enviar o cartão físico. Caso você resida no Brasil, terá problemas nessa etapa e correrá o risco de não poder utilizar sua conta.
O banco Monese também tem uma conta business com taxa de manutenção de £9,95/mês.
Documentos necessários para abrir conta na Europa
Os documentos necessários para abrir conta na Europa podem variar conforme o banco escolhido e o país. Listamos abaixo cenários em países diferentes para que você saiba como se preparar.
[Sugestão de edição para os accordions]
O conteúdo dos accordions sobre os documentos para abrir conta em Portugal, Espanha e Irlanda foram revisados e não há sugestão de alteração. No entanto, para o accordion sobre a documentação para Itália, sugiro a edição abaixo para melhorar o estilo e fluidez do texto:
Documentos para abrir conta na Itália
Se você está planejando passar uma temporada — ou até morar de vez — na Itália, é importante conhecer desde já os documentos necessários para abrir uma conta no país.
A burocracia italiana costuma ser simples. Se você já vive legalmente por lá, é bem provável que tenha quase tudo em mãos. Veja os principais documentos exigidos:
Alguns grandes bancos costumam dificultar o processo com mais exigências. Se isso acontecer, não hesite em procurar alternativas mais acessíveis.
Os bancos têm liberdade para decidir o que será exigido do cliente no ato da abertura da conta. Contudo, de maneira geral, os principais requisitos e documentos solicitados pelas instituições financeiras para abrir conta em Portugal são:
- Documento de identificação que pode ser o Cartão de Cidadão, Autorização de Residência ou Passaporte;
- Número de Identificação Fiscal (NIF) que deve ser emitido nas Finanças ou pela internet;
- Comprovante de endereço, incluindo fatura de água, luz ou outra conta de consumo semelhante;
- Comprovante de situação profissional como contrato empregatício, recibos verdes, declaração de início de atividade ou, caso você se enquadre na categoria de estudante, comprovante de matrícula. Desempregados podem utilizar um documento que demonstre a situação.
Praticamente todas as instituições tradicionais exigem um depósito no ato da abertura da conta. Esse valor, que às vezes pode ultrapassar os 150€, fica disponível para ser utilizado.
Quando eu (Erik) abri minha conta no banco Atlântico, lá por volta de 2018, eu tive de fazer um depósito de salgados 500€. Sou particularmente contra esse tipo de atitude e por isso sempre recomendo bancos digitais que não impõem essas condições malucas.
Caso seu destino na península ibérica não seja Portugal, talvez você queira saber os documentos essenciais para abrir conta na Espanha. E, para dizer a verdade, a papelada é bem menor do que em Portugal.
Aquela máxima de que os bancos têm autonomia para pedir o que quiser segue válida por aqui, mas em linhas gerais você terá de providenciar o seguinte:
- Cartão de residência, TIE (o qual é onde consta o Número de Identidade de Estrangeiro — NIE) ou cartão do visto de estudante para Espanha;
- Passaporte dentro da validade;
- Comprovante de residência ou certificado de empadronamiento na Espanha.
Se seus planos incluem uma temporada (ou uma vida inteira) no país da bota, vale a pena conhecer desde já os requisitos para abrir conta na Itália.
A burocracia italiana não é nada fora do normal. Caso você esteja vivendo legalmente na Itália, provavelmente já terá todos os documentos exigidos. Vejamos quais são:
- Passaporte ou outro documento de identificação válido na Europa;
- Comprovante de endereço italiano;
- Codice fiscale: é um código que cumpre papel semelhante ao do nosso CPF. Caso você seja cidadão europeu de algum outro país membro do bloco, você poderá se dirigir à Agenzia delle Entrate com seu passaporte europeu e solicitar seu Código;
- Carta d’Identità: este documento é equivalente ao nosso RG. Alguns bancos oferecem abertura de conta sem necessidade deste documento, bastando o passaporte. Caso você tenha de emitir, busque pela prefeitura do município italiano e verifique o protocolo para emissão da Carta d’Identitá;
- Permesso di Soggiorno: estrangeiros precisam apresentar uma permissão para viver na Itália ao abrir conta no país.
Há bancões que podem exigir mais documentos e complicar a vida dos estrangeiros. Nesse caso, diga ciao e procure outras opções.
Se você tem como destino a terra da cerveja Guinness, esse é o momento de descobrir quais são os documentos e requisitos para abrir conta na Irlanda. As exigências não fogem do que você espera de um banco, então prepare os seguintes papéis para não ter problemas:
- Passaporte dentro da validade;
- Irish Resident Permit (IRP, permissão de residência);
- Seguro governamental ou seguro viagem Irlanda;
- Carta da instituição de ensino, caso você esteja estudante;
- Comprovante de residência.
E para abrir conta bancária na Europa morando no Brasil?
Os documentos para abrir conta bancária online na Europa morando no Brasil são simples. Em geral, os bancos digitais e plataformas online, como Wise, solicitam as seguintes informações e documentos:
- Documento de identidade válido como RG, CNH e passaporte;
- Comprovante de residência;
- E-mail;
- Número de telefone.
Posso abrir uma conta bancária na Europa apenas com meu passaporte?
Na maioria dos países europeus, não. Além do passaporte, os bancos geralmente exigem documentos adicionais, como visto de residência, comprovante de endereço local e um número de identificação fiscal emitido pelo governo do país, equivalente ao CPF no Brasil.
Quanto custa abrir conta na Europa?
O custo para abrir uma conta na Europa depende do banco e do tipo de plano escolhido.
Fintechs e bancos digitais costumam oferecer contas sem tarifa de abertura nem cobrança mensal. Já os bancos tradicionais ou planos com mais recursos geralmente cobram uma mensalidade, que costuma ficar por volta de £15 (ou o equivalente em euros).
Nesses casos, você tem acesso a vantagens como cartão físico, programas de pontos, mais saques gratuitos e outros serviços extras. Vale destacar que alguns bancos europeus exigem um depósito inicial para ativar a conta. Embora não seja uma taxa, esse valor pode pesar no orçamento inicial.
Se a sua intenção for economizar, as contas digitais costumam ser uma alternativa mais acessível e prática. Já as dos grandes bancos são mais indicadas para quem pretende morar no país por muitos anos, pois ajudam a criar um histórico de crédito.
Aconselhamos fazer um comparativo entre as contas para verificar qual delas vai melhor te atender.
Como abrir conta na Europa de forma gratuita?
Na Europa, você pode abrir contas gratuitas tanto em bancos tradicionais quanto em digitais.
Alguns bancos tradicionais, como o Imagin na Espanha, possuem contas básicas sem taxa de abertura. Em Portugal, o ActivoBank e, no Reino Unido, o NatWest também oferecem contas gratuitas.
Além dos bancos tradicionais, também existem alternativas digitais, como a Wise, que permite abrir uma conta multimoeda gratuita, online, sem burocracia. É uma solução prática para quem precisa enviar, receber ou gastar dinheiro em diferentes moedas com transparência e tarifas competitivas.
Quanto tempo demora para abrir uma conta bancária na Europa?
O prazo para abrir uma conta bancária na Europa depende do tipo de banco escolhido. Em instituições digitais como Revolut e Wise, o processo costuma ser rápido: em poucos minutos — ou, no máximo, dentro de um dia — a conta já está ativa.
Já nos bancos tradicionais, o procedimento pode demorar mais. Isso porque a análise de documentos costuma ser mais rigorosa e, em alguns casos, é necessário comparecer pessoalmente a uma agência para finalizar a abertura.
Como funcionam os bancos na Europa?
Os bancos na Europa funcionam de forma semelhante aos do Brasil. É possível encontrar opções com contas gratuitas e tarifas reduzidas, assim como instituições que cobram taxas mais altas.
Os saques podem ser feitos em caixas eletrônicos identificados como Multibanco ou ATM (Automatic Teller Machine), que geralmente ficam instalados ao ar livre, sem a necessidade de entrar em uma agência.
Para os brasileiros, essa prática pode parecer muito estranha, mas na Europa ela é bastante comum. No entanto, não dê bobeira. Embora a Europa seja segura, assaltos acontecem em qualquer lugar do mundo.
Multibanco e ATM
É importante entender a diferença entre os caixas Multibanco e os caixas ATM. O Multibanco é um sistema nacional que oferece diversos serviços, como depósitos, recargas de celular, pagamentos, consulta de saldo, transferências e, o mais vantajoso, saques sem cobrança de taxa.
Já o ATM faz parte de uma rede internacional, semelhante aos caixas 24 horas no Brasil. Eles oferecem menos opções de serviço, com foco no saque de dinheiro, geralmente com cobrança de taxa.
Tipos de contas bancárias na Europa
Os bancos europeus geralmente oferecem três modalidades de conta:
- Conta básica: é a conta corrente tradicional, ideal para uso cotidiano. Permite receber salário, fazer transferências, pagar contas, sacar dinheiro e usar o cartão de débito em lojas;
- Conta poupança: funciona de forma parecida com a do Brasil, mas com rendimento muito baixo. Na prática, os custos de manutenção costumam superar os ganhos. Por isso, pode não ser uma opção vantajosa;
- Conta de investimento: voltada para quem deseja aplicar dinheiro em ações, fundos ou títulos. As opções variam conforme o país, por isso é importante escolher investimentos compatíveis com seu perfil (conservador, moderado ou arrojado). Antes de investir, entenda o funcionamento do mercado local e verifique a proteção oferecida para cada aplicação, como o equivalente europeu ao FGC no Brasil.
Cartão de crédito
Embora alguns bancos e contas ofereçam cartões de crédito, o uso desse tipo de pagamento é menos comum na Europa do que no Brasil e nos Estados Unidos, assim como o parcelamento de compras.
Além disso, nem todos os estabelecimentos aceitam cartão de crédito. Minha dica (Lívia), com base na minha experiência em morar em Portugal, é aprender a viver sem ele. Foi a melhor decisão que tomei durante minha estadia.
Contudo, o conceito Buy Now, Pay Later (BNPL) — Compre agora, pague depois — tem conquistado o mercado europeu e também vem ganhando espaço no Brasil, onde é conhecido como Pix Parcelado. Essa solução funciona como um cartão de crédito, mas sem cobrar juros.
Com o aplicativo de uma fintech BNPL, você pode comprar em lojas online parceiras e pagar em até três parcelas sem juros.
Eu (Erik) particularmente sou adepto ao cartão de crédito. Ele garante pontos que podem ser trocados por viagens, permite acessar os lounges VIPs em aeroportos e, finalmente, oferece a facilidade de escalonar os pagamentos sem juros usando recursos do banco e não os meus.
Assim, faço compras, mantenho meu dinheiro rendendo, pago as faturas em dia e acumulo vantagens em viagens.Se bem administrado, o cartão de crédito é uma ferramenta que traz retornos muito bons, desde que usado no país onde foi emitido: usar um cartão do Brasil na Europa deixa a conta muito cara.
Eu (Andrea), uso o cartão de crédito única e exclusivamente para acumilhar milhas, mas ainda assim com muita, mas muita parcimônia, e especialmente para gastos maiores e quando posso parcelar sem juros.
Taxas cobradas
As taxas variam conforme o banco e o tipo de conta. Em geral, as cobranças possíveis são:
- Taxa de câmbio para transferências internacionais;
- Comissões bancárias em casos de transferências acima do valor determinado pelo banco;
- Saque de dinheiro acima do valor mensal estipulado no tipo conta;
- Taxa em caso de recusa de débito direto devido a saldo insuficiente;
- Juros para o caso de cheque especial ou crédito pessoal;
- Solicitação de um novo cartão e taxa de entrega;
- Adiantamento de dinheiro para emergência;
- Imposto de selo;
- Entre tantos outros.
Antes de abrir conta na Europa, verifique o tarifário detalhado do banco e leia os termos e condições do tipo de conta que optar. Dessa forma, vai saber exatamente quais as taxas cobradas e qual o valor de cada uma delas.
- Em francês, busque por “frais de tenue de compte” + nome do banco;
- Em português de Portugal, busque por “preçário” + nome do banco;
- Em inglês, busque por “fee” + nome do banco.
Proteção de contas em caso de falência dos bancos
A União Europeia possui o Sistema Europeu de Seguro de Depósitos (EDIS), que protege contas em caso de falência bancária.
O sistema assegura depósitos de até 100 mil euros e financia a transferência para outro banco, evitando a retirada em massa de dinheiro durante crises financeiras e protegendo as finanças dos seus clientes.
Como enviar dinheiro para a conta na Europa?
É possível enviar dinheiro para a conta na Europa pelo seu banco ou optar por plataformas especializadas, como a Wise ou Remessa Online.
Nessas plataformas, você precisa abrir uma conta gratuita, informar os dados bancários do beneficiário e efetuar o pagamento da transferência. Elas costumam ser mais econômicas que os bancos, pois não cobram mensalidade, usam o câmbio comercial e têm tarifas baixas.
O envio de dinheiro para a Europa pode ser concluído em poucos minutos ou em até dois dias úteis. Além disso, é possível manter saldo em diversas moedas e fazer transações com o cartão de débito internacional.
Como escolher uma conta bancária para usar na Europa
Para escolher a melhor conta bancária para usar na Europa, você precisa identificar suas necessidades e avaliar fatores como tipos de conta, custos e a praticidade dos serviços oferecidos. Confira estas dicas para tomar uma boa decisão:
- Banco: na Europa, existem bancos tradicionais e digitais. Os bancos tradicionais costumam exigir mais documentos para novos residentes, enquanto os digitais facilitam a abertura da conta com menos burocracia.
- Tipo de conta: verifique as opções disponíveis, como conta corrente, poupança e conta multimoedas. As contas multimoedas são úteis para quem vai viajar ou fazer transações em diferentes países europeus.
- Custos e tarifas: compare as taxas de abertura, manutenção, conversão de moedas e saques. Esses valores podem variar bastante entre os bancos.
- Serviços adicionais: considere os diferenciais oferecidos, como cartões de débito e crédito, plataformas de investimentos e programas de pontos, que podem agregar valor à sua experiência bancária.
Se você busca uma opção prática, internacional e com tarifas transparentes, vale a pena conhecer a conta da Wise. Com ela, você pode abrir uma conta multimoeda, enviar e receber dinheiro em diversas moedas e ainda economizar nas conversões. Tudo online, sem burocracia.
Perguntas frequentes sobre abrir conta bancária na Europa
Ainda tem dúvidas sobre como abrir conta na Europa? Abaixo, respondemos às perguntas mais frequentes dos nossos leitores para te ajudar nesse processo. Confira!
Qual o banco digital mais usado em Portugal?
O Millennium bcp é o banco digital mais usado em Portugal. Ele foi eleito, pelo quarto ano consecutivo, como o Melhor Banco Digital no prêmio World’s Best Digital Bank Awards 2024, promovido pela revista Global Finance.
Como abrir uma conta N26 na Europa?
Para ter uma conta N26 é necessário ser um residente fiscal em um dos países da União Europeia.
A abertura da conta é feita online pelo aplicativo do banco e é preciso informar seus dados pessoais, enviar fotos dos documentos de identidade e apresentar um comprovante de residência para onde o cartão físico será enviado.
Qual o melhor, Wise ou Nomad?
Escolher a Wise é mais vantajoso. Com a conta Wise, você pode guardar, enviar e receber transferências em mais de 40 moedas, incluindo o euro, a libra esterlina e o franco suíço.
A conversão da moeda é econômica, pois a Wise utiliza o câmbio comercial e aplica tarifas a partir de 0,33% nas transações. Os clientes ainda têm acesso a um cartão de débito e dados bancários internacionais que permitem movimentar o dinheiro como um morador local do país.
Por outro lado, se optar pela conta da Nomad, deve saber que ela opera somente em dólares americanos. Assim, em transferências ou saques realizados em outras moedas, a fintech cobra uma taxa extra de conversão do dólar para o euro e no caso do saque, há cobrança da administradora do cartão, que costuma utilizar o câmbio com margem de lucro.
Qual banco brasileiro tem na Europa?
O Banco do Brasil é o principal banco brasileiro com presença na Europa. A instituição tem agências em países como Portugal, Reino Unido e Alemanha, focando no atendimento de brasileiros que moram ou fazem negócios no exterior.
Como um brasileiro pode sacar dinheiro na Europa?
Um brasileiro pode sacar dinheiro na Europa com o cartão de débito ou crédito internacional. O processo é simples: basta ir até um caixa ATM, inserir o cartão e informar o valor para fazer o saque na moeda local.
Vale lembrar que, em alguns casos, haverá cobrança de taxas de saque tanto do provedor quanto da rede ATM, além de outras tarifas, caso seja necessário fazer a conversão da moeda.
Qual é a melhor opção na Europa: C6 Bank ou Wise?
Usar a Wise é a melhor opção na Europa. Ela oferece conta multimoeda, taxas mais baixas que os bancos tradicionais e um cartão de débito internacional aceito em mais de 160 países.
Diferente do C6 Bank, que só tem suporte para transações em euro ou dólar, a Wise permite movimentar e guardar dinheiro em mais de 40 moedas diferentes. Além disso, as transferências são rápidas, transparentes e tudo pode ser controlado diretamente pelo aplicativo.
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