Viver sua aposentadoria na Europa: entenda se vale a pena

Pensando em aposentar na Europa? Confira idade mínima, vantagens, desvantagens e como fazer o envio do seu dinheiro da forma mais econômica.

Cada vez mais pessoas sonham em sair do Brasil quando se aposentarem em busca de novos ares, uma qualidade de vida melhor e até pelos benefícios de outros países para aposentados. Se você tem o sonho de vivenciar a aposentadoria na Europa, este artigo pode ajudar.

Falaremos sobre os melhores países para morar, as burocracias que envolvem o processo e se de fato vale a pena mergulhar nessa aventura.

Como é a aposentadoria na Europa?

A aposentadoria na Europa varia de país para país, mas geralmente envolve um sistema de previdência social robusto, onde os trabalhadores contribuem ao longo de suas carreiras para um fundo comum. No geral, é bem parecido com o funcionamento da aposentadoria brasileira.

Os benefícios de aposentadoria são proporcionais às contribuições feitas e muitos países oferecem uma idade de aposentadoria fixa, geralmente entre 60 e 67 anos.

Melhores países para se aposentar na Europa

Os melhores países para viver a aposentadoria na Europa vão variando ao longo do tempo. Afinal, fatores econômicos, de infraestrutura e políticos estão em constante mudança.

A seguir, veja quais são os melhores países para aposentadoria no Velho Continente, considerando uma junção de diversos rankings recentes sobre o assunto.

Portugal

Se pensarmos no custo de vida em Portugal, com certeza o país luso é uma excelente opção para viver depois de aposentar. Ele é o segundo país mais barato para viver na Europa, perdendo apenas para a Bulgária.

Portugal possui um bom serviço de transporte público e especialmente nas cidades maiores, como Lisboa ou Porto, é possível ir para todos os lugares de metrô, trem e ônibus.

A facilidade para se deslocar, custo de vida um pouco mais baixo em relação a outros países europeus e a hospitalidade dos nativos são alguns dos motivos para Portugal ser considerado uma boa opção no quesito aposentadoria na Europa.

Há um incentivo para aposentados que queiram morar em Portugal, uma vez que provem que tenham recursos financeiros suficientes para viver no país, o Estatuto do Residente Não Habitual em (RNH). Importante esclarecer que a inscrição no RNH, que garante taxa de tributação de 10% no Imposto de Renda, só poderá ser feita até março de 2025, segundo informação oficial.

Malta

Malta fica no coração do Mediterrâneo e tem uma das melhores qualidades de vida do continente. O arquipélago é formado por três ilhas, Malta, Gozo e Comino, com uma população de aproximadamente 500 mil pessoas. Malta e Gozo são as ilhas habitadas e Comino é parcialmente habitada.

O país oferece muita riqueza histórica e arquitetônica, clima estável e um dos maiores números de horas de sol por ano do continente. Os moradores relatam que o céu azul aparece praticamente todos os dias.

Também é muito conhecida por ter alimentos frescos locais, com valores razoáveis. O custo de vida em Malta é mais acessível no campo e morar nas cidades e praias pode custar bem mais caro.

O país possui serviços modernos de saúde e se tornou popular para o turismo médico, o que é uma vantagem para os aposentados. Os cidadãos de Malta podem optar por serviços públicos gratuitos de saúde ou clínicas privadas e pagas. Alguns seguros possuem descontos no setor privado.

A localização do arquipélago é uma grande vantagem – Malta está próximo do sul da Itália, a leste da Tunísia e ao norte da Líbia. Com um voo rápido, é possível chegar na Grécia, Síria, Turquia, Egito, Marrocos, Espanha, entre outros lugares.

Irlanda

A Irlanda, conhecida por deslumbrantes paisagens verdes, já atrai milhares de estudantes para fazer um curso de inglês e parece que vem atraindo também aposentados.

Esse é um bom lugar para aposentados, o custo de vida na Irlanda é mais acessível no interior. Entre os principais locais indicados para aposentados no país estão a vila de Dingle, em Kerry, ao sudoeste da Ilha, e a estância vizinha de Ballybunion.

Assim como em outros países da Europa, uma das vantagens de morar na Irlanda é a facilidade de viajar e as constantes promoções de passagens aéreas. Os estrangeiros também elogiam bastante a receptividade dos moradores. Os índices de criminalidade irlandeses são baixos e a polícia é considerada eficiente.

O clima na Irlanda é influenciado pelo Oceano Atlântico e não há temperaturas extremas, mantendo uma média de 10 °C. Portanto, a ter a sua aposentadoria na Irlanda pode ser uma ótima alternativa.

Itália

A Itália é um destino popular entre os aposentados devido à sua rica história, cultura vibrante e beleza natural deslumbrante. Com uma infinidade de cidades encantadoras, paisagens pitorescas e uma culinária renomada, a Itália oferece um estilo de vida atraente para aqueles que desejam desfrutar da aposentadoria em um ambiente acolhedor e inspirador.

Em termos de saúde, a Itália possui um sistema de saúde público de qualidade, proporcionando cuidados médicos abrangentes e acessíveis aos residentes, incluindo os aposentados. Além disso, muitas cidades italianas têm excelentes instalações médicas privadas para aqueles que desejam opções adicionais de cuidados de saúde.

Morar na Itália também é interessante considerando a ênfase na família e na comunidade que o país possui, oferecendo um ambiente acolhedor e solidário para os aposentados.

Espanha

A Espanha se destaca pela infraestrutura, com transporte público eficiente e estradas conservadas, além de ter um litoral extenso e clima favorável, especialmente para nós brasileiros. Excelentes razões para escolher se aposentar na Espanha, não é mesmo?

O país também tem um povo simpático, que acolhe estrangeiros, deliciosa culinária, bons sistemas de saúde e educação, segurança, riqueza cultural e cidades com excelente qualidade de vida.

Mesmo com a desvalorização do real, ainda pode ser possível viver no país e conseguir a sua sonhada aposentadoria para brasileiros, já que o país tem um dos menores custos de vida da Europa.

Para citar um exemplo importante para aposentados, enquanto se paga cerca de 300€ por mês por um bom plano de saúde privado no Brasil, na Espanha o preço pode ser inferior a 100€ mensais.

E depois de dois anos de residência legal no país, é possível solicitar a cidadania espanhola e o acesso ao sistema público de saúde.

Alemanha

A aposentadoria na Alemanha é uma excelente oportunidade, visto que a região é reconhecida por sua eficiência, infraestrutura moderna e alta qualidade de vida. Além disso, as cidades alemãs oferecem uma ampla gama de atividades culturais, desde museus de renome até teatros e óperas.

Em termos de saúde, a Alemanha é conhecida por seu sistema de saúde de alta qualidade. Os residentes têm acesso a serviços médicos abrangentes e de ponta, garantindo cuidados adequados na aposentadoria. Apesar do custo de vida um pouco mais elevado em comparação com outros países europeus, os benefícios oferecidos compensam esse aspecto.

A Alemanha também valoriza a educação ao longo da vida, oferecendo oportunidades para os aposentados continuarem aprendendo e se desenvolvendo. Existem programas específicos para pessoas mais velhas interessadas em aprimorar suas habilidades ou explorar novos interesses.

Luxemburgo

Luxemburgo é um pequeno país europeu conhecido por sua alta qualidade de vida e próspera economia. Apesar de seu tamanho compacto, oferece uma mistura única de paisagens naturais deslumbrantes e uma vibrante vida urbana. Sua localização central na Europa também facilita viagens para outros países europeus.

Para os aposentados, morar em Luxemburgo é interessante considerando o ambiente seguro e acolhedor, com um sistema de saúde de classe mundial. Os serviços médicos são acessíveis e de alta qualidade, proporcionando tranquilidade aos idosos.

Além disso, o sistema de pensões em Luxemburgo é robusto, garantindo uma renda estável para os aposentados. As pensões são geralmente generosas e podem ser complementadas por outros benefícios, proporcionando uma segurança financeira significativa na aposentadoria.

Holanda

Com uma infraestrutura bem desenvolvida e um forte sistema de transporte público, os aposentados que desejam morar na Holanda podem desfrutar de facilidades de locomoção e acesso a uma ampla gama de serviços e atividades.

A qualidade dos cuidados de saúde na Holanda é excepcional, com um sistema de saúde acessível e eficiente. Os aposentados têm acesso a uma variedade de serviços médicos e de assistência, garantindo que suas necessidades de saúde sejam atendidas de forma abrangente.

Além disso, a Holanda é conhecida por sua abordagem progressista em relação aos idosos, com políticas e programas que visam promover o envelhecimento ativo e saudável. Isso inclui uma variedade de atividades e serviços voltados especificamente para os aposentados, como clubes sociais, grupos de interesse e instalações recreativas.

Dinamarca

A Dinamarca é consistentemente classificada como um dos melhores países para se viver e se aposentar. Com uma excelente qualidade de vida, uma população amigável e uma cultura rica, morar na Dinamarca é excelente, visto que o país oferece um ambiente acolhedor e confortável para os aposentados.

O sistema de saúde dinamarquês é amplamente elogiado por sua eficiência e acessibilidade. Os aposentados têm acesso a cuidados médicos de alta qualidade, com uma variedade de serviços e especialidades disponíveis em todo o país.

Além disso, o país oferece uma série de benefícios sociais e financeiros para os idosos, incluindo pensões generosas e programas de apoio. Os aposentados podem desfrutar de uma renda estável e segurança financeira, permitindo-lhes aproveitar ao máximo a sua aposentadoria na Dinamarca.

França

Conhecido por ser um país diversificado e dinâmico, a França tem cidades para aposentados de todos os gostos e bolsos. Da charmosa Paris aos campos de lavanda na Provença, pode ser um verdadeiro sonho se aposentar na França.

Apesar de pensarmos em sofisticação quando falamos da França, o estilo de vida do país não é necessariamente caro e o custo de vida no país varia bastante de acordo com o lugar. Cidades grandes como Paris e Lyon com certeza tem um custo bem elevado, mas existem lugares mais acessíveis e dá para viver com menos nas cidades pequenas da França.

A saúde francesa, que é um fator essencial para aposentados, é uma vantagem. O país possui um dos melhores sistemas de saúde do mundo e os seus residentes têm acesso ao sistema com preços reduzidos. Depois de três meses vivendo lá, os estrangeiros têm direito à cobertura universal.

Não existem restrições de idade ou limitações de doenças preexistentes, apenas é necessário pagar uma percentagem da sua renda anual para se associar ao sistema de saúde francês.

Como qualquer país, existem vantagens e desvantagens de morar na França. Pensando na vida social, não vão faltar coisas para fazer, inclusive hobbies como aulas de culinária, artes, artesanatos e clubes ao ar livre.

Qual a idade mínima para aposentar na Europa?

A idade para aposentar na Europa varia de acordo com cada país. Para ajudar, veja qual é a idade em alguns dos melhores países para se aposentar na Europa.

• Portugal: é possível se aposentar com no mínimo 15 anos de contribuição e 66 anos de idade;
• Malta: a idade geral para se aposentar em Malta é de 65 anos. Porém, após reformas previdenciárias recentes, a idade pode variar de acordo com data de nascimento e gênero;
• Irlanda: 66 anos. Porém, a previsão é que ocorra um aumento na idade nas próximas décadas e até 2028 chegue a 68 anos;
• Itália: a partir de 67 anos para homens e mulheres;
• Espanha: entre 2013 e 2027 a idade está passando de 65 para 67 anos. Aqueles que contribuíram por no mínimo 35 anos e possuem 65 anos podem se aposentar e continuar trabalhando recebendo metade do benefício;
• Alemanha: 67 anos para nascidos a partir de 1964, e um valor um pouco mais baixo para pessoas nascidas depois dessa data;
• Luxemburgo: 65 anos para toda a população;
• Holanda: a partir de 2024, a idade é de 66 anos e 4 meses;
• Dinamarca: 67 anos para toda a população;
• França: a idade mínima para se aposentar é de 60 a 62 anos, dependendo da data de nascimento, mas o valor do benefício é parcial. Para ter direito ao valor integral, é necessário contribuir por mais de 40 anos e é metade do valor pago ao funcionário na ativa. A aposentadoria compulsória é de 70 anos.

Qual o valor da aposentadoria na Europa?

Em países desenvolvidos a renda média de um aposentado pode equivaler à metade dos últimos salários, mas existem exceções. A aposentadoria na Inglaterra, por exemplo, é a média de 21% do salário integral.

Em geral, o valor da aposentadoria depende do tempo de contribuição para a previdência e da idade do aposentado. Porém, cada país possui as suas regras, um tempo mínimo de contribuição e idade.

Como é feito o cálculo da aposentadoria na Europa?

O cálculo do benefício leva em conta a pensão que o trabalhador teria direito caso cumprisse o tempo de contribuição total, conhecido como montante teórico. Esse montante é ajustado conforme o tempo de contribuição real nos países onde o profissional atuou (prestação proporcional), que será o valor do benefício.

Se o trabalhador tiver direito à pensão independente do tempo de contribuição, será calculada uma pensão nacional, chamada “prestação autônoma”. Assim, o sistema de pagamento de aposentadorias compara a prestação proporcional com a prestação autônoma e paga o benefício com maior valor ao aposentado.

O benefício do INSS brasileiro pode ser recebido normalmente na Europa. Porém, a Receita Federal e o Governo Federal fazem um desconto de 25% para pensões e aposentadorias recebidas no exterior, a partir do momento que você realiza a declaração de saída definitiva do país.

Aposentados brasileiros podem morar na Europa legalmente?

Sim, existem algumas formas de viver legalmente na Europa como aposentado.

As possibilidades vão variar de acordo com o país, que pode ter visto especialmente voltado para aposentados ou algum tipo de visto que o aposentado se encaixe. Vamos falar sobre as regras dos melhores países para aposentadoria na Europa.

Portugal

Portugal oferece um visto de residência para aposentados que consigam comprovar renda de pelo menos um salário mínimo português, 820€ em 2024, acrescido do valor de meio salário para casais, totalizando 1230€.

O governo português ainda tem o programa Residente Não Habitual (RNH). Como mencionado, a redução na alíquota do Imposto de Renda poderá ser solicitada até março de 2025.

Malta

Para quem deseja residir em Malta sem estar ligado a trabalho ou estudo, que geralmente é o caso dos aposentados, o visto de autossuficiência é a melhor opção. Com ele você terá um ID Card, que se equivale a um RG no Brasil.

O visto de autossuficiência é válido tanto para quem tem cidadania europeia quanto para brasileiros sem passaporte europeu. A diferença são os pré-requisitos para aplicação em cada caso. Para este visto, será necessário um comprovante de subsistência que deve ser feito através do extrato bancário.

Irlanda

Para aposentados que querem morar na Irlanda, é concedido o Stamp 0 (até 90 dias) ou Stamp 3 (mais de 90 dias). Estes vistos para Irlanda são feitos para pessoas que não tem intenção de receber benefícios do Estado e que cumprem alguns requisitos como cobertura de seguro saúde particular e comprovante de subsídio.

Com estes vistos não é possível atuar no mercado de trabalho, abrir um negócio ou estudar até uma data definida pelo oficial de imigração, a menos que o INIS – Serviço Irlandês de Naturalização e Imigração – indique a permissão por meio de uma carta.

Itália

A Itália oferece diversas oportunidades para aposentados que desejam residir no país. Um dos caminhos é através do visto de residência para aposentados, que requer uma renda fixa comprovada proveniente de fontes de aposentadoria ou pensão.

Os requisitos específicos podem variar, mas geralmente incluem um valor mínimo de renda e a cobertura de despesas médicas

Espanha

A Espanha concede visto para aposentados a partir da apresentação de uma renda fixa de aproximadamente 2.200€ e o pagamento de um plano de saúde particular de ao menos dois anos. Após esse período, é possível solicitar a cidadania e usufruir do sistema de saúde como cidadão.

O visto concedido neste caso é o de Residência Temporária não Lucrativa, voltado para quem tem renda fixa e não vai realizar atividades econômicas. Normalmente, ele é procurado por quem quer morar na Espanha como aposentado ou pessoas que querem tirar um ano sabático e possuem renda suficiente para se sustentar.

Alemanha

A Alemanha oferece diversas oportunidades para aposentados que desejam residir no país. Embora não exista um visto específico para aposentados, os requerentes podem solicitar um visto de residência temporária não lucrativa, que é voltado para pessoas que desejam viver na Alemanha sem exercer atividades econômicas.

Para obter esse visto, as pessoas devem comprovar meios financeiros suficientes para cobrir suas despesas durante sua estadia no país.

Luxemburgo

Aqueles que desejam se aposentar no Luxemburgo podem fazê-lo desde que atendam aos requisitos específicos de residência. Isso pode incluir a comprovação de uma renda estável e suficiente para cobrir as despesas de vida no país.

Além disso, os aposentados no Luxemburgo têm acesso aos benefícios do sistema de saúde do país.

Holanda

Na Holanda, o sistema é bem parecido com a Alemanha. Não há um visto específico para aposentadoria na Europa, mas as pessoas podem solicitar um visto de residência não lucrativa. Da mesma forma, você precisa mostrar meios financeiros de cobrir suas despesas no país.

Dinamarca

Aqueles que desejam se aposentar na Dinamarca podem fazê-lo desde que atendam aos requisitos específicos de residência. Isso pode incluir a comprovação de uma renda estável e suficiente para cobrir as despesas de vida no país.

Além disso, os aposentados na Dinamarca têm acesso aos benefícios do sistema de saúde do país e outros serviços públicos.

França

Ao atender requisitos como comprovação de aposentadoria, condições de subsistência, comprovantes de local para estadia e um seguro viagem válido para todo o território Schengen, é possível solicitar o visto francês.

Não existe um visto específico para aposentados, mas a alternativa é um visto de visitante de longa duração (long séjour visiteur).

Este visto também é obtido por estudantes que vão fazer um curso na França e com ele não é permitido trabalhar. Por isso, é uma opção interessante para aposentados.

Posso acumular pensão de dois países?

Os trabalhadores que se aposentam na Europa têm direito a receber pensão no país onde viveram ou onde trabalharam pela última vez, quando atingirem a idade mínima definida pelo país.

Isso quer dizer que um trabalhador que mora na Dinamarca e tem 62 anos, mas trabalhou na França por muito tempo, terá direito a receber a pensão apenas quando completar 65 anos, a idade mínima do país.

No vídeo abaixo, o advogado Leonardo Petró explica os detalhes jurídicos de como funciona o acúmulo de pensões em dois países:

Viu só? Cumprindo os requisitos dos dois locais, do Brasil e do país da Europa em que você deseja morar, é possível acumular os recebimentos de forma legal.

Um exemplo para você entender como funciona

Vamos supor que um trabalhador atuou 20 anos na França e 10 na Espanha, países onde o tempo mínimo de contribuição é de 15 anos. Nesse caso, a pensão nacional vai ser calculada pelos 20 anos que ele trabalhou na França porque atingiu o período mínimo exigido lá.

Portanto, o cálculo é feito no país em que você atinge o tempo mínimo.

O montante teórico então seria como se ele tivesse trabalhado 30 anos na França. É importante ressaltar que apenas a entidade francesa poderá fazer o cálculo porque o funcionário não atingiu o tempo mínimo de contribuição na Espanha.

Qual a melhor forma de receber a aposentadoria na Europa?

Você pode enviar o dinheiro da sua aposentadoria para a Europa por transferência bancária, mas pode também usar plataformas online que barateiam muito os custos da transação. Conheça três delas.

Wise

A Wise (antiga TransferWise), cobra taxas baixas e transparentes e é possível simular no site para saber quanto exatamente pagará pela transação. A comissão da Wise é de 2,52% da quantia a ser convertida mais R$ 1,84 (IOF já incluído).

O dinheiro chega ao destino em minutos ou em até dois dias úteis – dependendo da forma de pagamento escolhida.

Remessa Online

A plataforma Remessa Online oferece baixo custo de operação – a partir de 1,3%, IOF de 0,38% a 1,1 e tarifa bancária fixa de R$ 5,90 para valores maiores que USD 150 e gratuita para valores maiores que USD 1.500.

Você ainda pode fazer uma simulação no site para conferir quanto pagará pela transação. O dinheiro chega à conta em um dia útil.

Vantagens de viver aposentado na Europa

Além de ter uma experiência no exterior, viajar pelo continente e se aventurar, viver a aposentadoria na Europa têm muitas vantagens. Entre elas estão:

• Qualidade de vida elevada;
• Nível de segurança satisfatório na maioria dos lugares;
• Bom sistema de saúde e muitas vezes, acesso gratuito aos cidadãos;
• Indicador de poluição baixo;
• Riqueza cultural.

Envelhecer em uma sociedade europeia contemporânea proporciona liberdade, autonomia e independência aos idosos. Em alguns países europeus como Portugal, por exemplo, existem programas especialmente voltados para idosos, pensando na qualidade de vida dessa parcela da população.

Além de ter qualidade de vida, segurança e saúde, os idosos têm acesso a programas de lazer muitas vezes gratuitos e um custo de vida razoável que permite ter uma vida confortável.

Vale a pena se aposentar na Europa?

Depende do seu objetivo e da sua condição de aposentadoria, é preciso analisar a sua situação.

As regras para aposentar no Brasil são mais acessíveis do que na Europa porque no Brasil os trabalhadores podem parar mais cedo de trabalhar. Mas, os valores e benefícios da previdência podem ser mais vantajosos, o que pode ser uma grande vantagem para quem busca uma aposentadoria tranquila financeiramente.

Outro ponto é que o trabalhador que se aposentar na Europa apenas terá direito a receber pensão no país onde vive agora ou onde trabalhou pela última vez ao atingir a idade mínima, o que pode complicar um pouco a logística.

Por isso, pode ser interessante continuar contribuindo com a previdência brasileira ao se mudar para garantir ao menos uma aposentadoria, principalmente se você já tiver bastante tempo de trabalho. E dependendo dos seus planos e do tempo que vai trabalhar na Europa, é vantajoso contribuir e aposentar-se por lá.

Se aposentar na Europa, seja legalmente por lá ou usufruindo do seu benefício daqui, pode valer a pena. Morando na Europa você vai conhecer lugares novos, fazer amigos e quem sabe até aprender um novo idioma.

Ficou interessado na aposentadoria na Europa? Se você pensa em morar em Portugal, não deixe de conhecer o Ebook Morar em Portugal Aposentado. Com informações atualizadas pela equipe do Euro Dicas, você tem acesso a todas as informações que precisa para planejar sua aposentadoria no país.